Primeiramente, o que é amortização de financiamento?
Fora o nome complicado, trata-se de uma tática para reduzir a dívida de um bem comprado parceladamente através do financiamento. Se você comprou algum bem financiado, é possível que em algum momento tenha feito essa pergunta.
Até porque, quando se faz um financiamento, sei bem que quando há uma folga no orçamento ou entra um dinheiro extra, essa é uma possibilidade a ser avaliada: amortizar financiamento.
É possível se planejar para amortização de financiamento sem estresse?
Amortização de financiamento, como já dissemos aí em cima, significa pagar parcial ou totalmente o saldo devedor. Se você financiar um carro ou um imóvel, certamente assinará um contrato que prevê o pagamento da dívida (a amortização), acrescida de juros e outras despesas.
No caso específico de um financiamento de imóvel, por exemplo, a prestação geralmente envolve:
- Valor principal: amortização e juros
- Encargos acessórios: taxa de administração e seguros.
O juro é o custo do dinheiro, a remuneração que você paga para usar um capital que não é seu. As taxas e seguros são encargos que tornam a operação viável para a instituição financeira.
Ao contratar um financiamento você já começa a amortizar o saldo devedor nas parcelas mensais, conforme acordado com o banco. As prestações podem ser fixas ou variáveis, de acordo com a tabela de financiamento adotada. Entretanto, há uma solução que pode reduzir todo esse estresse: quitar financiamento com consórcio.
Planejamento para amortização de financiamento com Consórcio
Quitar financiamento com consórcio tende a reduzir os custos de pagamento e pode até mesmo contribuir para um vida financeira estável, isso porque o consórcio não cobra juros.
Porém, antes de tomar qualquer decisão, é essencial ficar atento e adotar outros cuidados, afinal, há diversas regras que devem ser seguidas para que o processo aconteça de maneira segura e sem imprevistos.
Não tem como não falar de amortização de financiamento sem falar das vantagens do consórcio. Para contratar um consórcio, a burocracia é infinitamente menor -real oficial-, se comparada ao financiamento bancário. Além disso, não é necessário oferecer um valor como entrada, assim você pode guardar o dinheiro para dar seus lances nas assembleias.
Geralmente, o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é utilizado como entrada nos financiamentos; este valor também pode ser usado na oferta de lance no consórcio, antecipando sua contemplação. Pode ser usado também como complemento, somado à carta de crédito do consórcio!
Outra questão IMPORTANTÍSSIMA é que sobre os consórcios não há incidência de taxas de juros. As administradoras cobram somente uma taxa de administração. É essencial comparar as diferentes taxas cobradas entre as empresas, mas observe que elas, certamente, serão menores que os juros bancários.
Importante destacar também, principalmente para aquelas pessoas que têm dúvidas sobre as garantias de colocar seu dinheiro nesse tipo de negócio, que as operações de consórcio são fiscalizadas pelo Banco Central e que as administradoras precisam de autorização para oferecer seus serviços – ou seja, tudo é regulamentado e fiscalizado. A principal lei que regulamenta o setor é a nº 11.795/2008, conhecida também como Lei dos Consórcios.
Se você desistiu do financiamento de carro e quer quitá-lo com consórcio, o primeiro passo é ter permissão da instituição financeira responsável pelo financiamento para seguir com a troca da dívida. Alguns requisitos precisam ser cumpridos, com atenção para que toda a operação seja realizada de forma tranquila e sem imprevistos.
Há dois requisitos essenciais: o preço da carta de crédito precisa ser suficiente para pagar a dívida, além disso, você deve esperar até que seja contemplado para quitar financiamento.
Passo a passo para amortização de financiamento com Consórcio
1. Faça a contratação do consórcio
Importante: trata-se de uma transação que envolve uma grande soma de dinheiro, é essencial verificar com cautela as condições do contrato de consórcio para quitar o financiamento.
Se você tiver alguma dúvida, não deixe de entrar em contato diretamente com a empresa de consórcio para esclarecimentos e fechar o negócio com segurança.
2. Compra de cota de consórcio
Comprar cota de consórcio significa que você fará parte de um grupo e irá participar dos sorteios, que ocorrem uma vez por mês nas assembleias. É também o momento de escolher o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento.
Nesse caso, antes de fazer a compra de uma cota do consórcio, lembre-se de providenciar os documentos pessoais requisitados pela empresa de consórcio e pagar todas as taxas, despesas e impostos necessários.
3. Aguarde a contemplação
É possível ser contemplado no consórcio por sorteios, que como dissemos acima, são realizados mensalmente nas assembleias, e também por meio de lances, que são verificados no mesmo dia dos sorteios.
No primeiro caso, é preciso contar com a sorte. Por outro lado, os lances possibilitam que você faça a proposta de determinado valor e, se ela for a mais alta, você vence. Dessa forma, sua contemplação é antecipada.
4. Quite o financiamento
Assim que você for contemplado, o contrato de financiamento se encerra e o valor do bem é transferido para o consórcio. A tarefa central será continuar pagando as parcelas — bem menores que no financiamento — e já começar a planejar um novo objetivo.
UP Consórcios, o único sem taxas até a contemplação
Mais que moderno e digital, o UP é um consórcio transparente e o único consórcio sem nenhuma taxa até a contemplação. Outro diferencial do UP é a recompra garantida para a cota contemplada, com as parcelas pagas corrigidas pelo índice oficial da Poupança.
No UP Consórcios você encontra as menores parcelas do mercado. Simule, compare e compre. E o melhor: sem juros, sem taxas de adesão, fundo reserva e administrativa até a contemplação.