A maioria das pessoas quer conquistar a sua própria casa, sobretudo para se livrarem do aluguel. Ou desejam fazer viagens, comprar carro, festa de casamento, etc. No entanto, nem todas têm uma disciplina rigorosa para guardar uma quantia fixa de dinheiro todos os meses e conseguir conquistar esse plano.
Infelizmente, poucas pessoas sabem que consórcio é investimento, além de ser um dos caminhos mais eficazes para ajudar na conquista do imóvel.
O consórcio garante um investimento seguro e, é claro, consiste em uma das melhores modalidades de crédito do mercado. Atualmente, também é uma das mais procuradas para esse objetivo.
Além disso, seja qual for sua situação como consorciado, você só tem a ganhar. Entenda porque:
Não Contemplado:
Neste caso você paga as parcelas e tem os reajustes anuais pelo INCC ou IPCA, de acordo com o segmento contratado e, desta forma tem seu crédito atualizado. O que acontece aqui é que, à partir da metade do plano você passa a ter uma atualização do crédito maior que o reajuste das parcelas. Ou seja: passa a ter retorno financeiro. LEMBRANDO QUE NO UP VOCÊ ESTÁ LIVRE DE TAXAS. PORTANTO, NESTE CASO VOCÊ TEM AS ATUALIZAÇÕES PAGANDO ZERO DE TAXA! Nos outros consórcios este retorno demora um pouco, porque você tem obviamente que deduzir a taxa paga dos seus rendimentos.
Ex UP:
100 mil reais com parcelas de 1 mil reais em 100 meses:
INCC = 4%
Reajuste da parcela: R$ 40 reais
x
Reajuste do Crédito: R$ 4 mil reais
Conclusão: EM QUALQUER MOMENTO DO PLANO VOCÊ TEM MAIS RENDIMENTOS DO QUE REAJUSTE
Ex OUTROS CONSÓRCIOS
100 mil reais com parcelas de 1.200 reais em 100 meses (o valor da parcela é maior porque tem taxa)
INCC = 4%
Reajuste da parcela: R$ 50 reais
x
Reajuste do Crédito: R$ 4 mil reais
Conclusão: O CONSORCIADO JÁ COMEÇA PAGANDO 20 MIL REAIS DE TAXA VERSUS ZERO NO UP, O RETORNO DAS ATUALIZAÇÕES NO FIM SERÁ PEQUENO, MAS AINDA EXISTE.
Contemplado com o Bem Entregue:
Se o motivo do consórcio é investimento, você deverá comprar um bem que te traga rendimentos: uma sala comercial, uma casa para aluguel, uma construção para revenda, etc. Aqui é fórmula é muito simples: fazer uma boa compra! Visto que você não pagou juros, obviamente comprou o bem por um valor menor e, portanto, terá retorno rápido!
Contemplado sem retirar o bem:
A carta contemplada, porém não utilizada, fica em um fundo de investimento de curto prazo, oferecendo rendimentos mensais. A grande sacada aqui é que o consorciado tem rendimentos sobre o crédito contratado, ou seja, se ele foi contemplado em uma carta de 200 mil, por exemplo, e pagou apenas 40 mil reais, ainda assim os rendimentos são sobre o crédito disponível. Imagine retirar aqueles 40 mil investidos em um fundo, usar como lance em uma carta de 200 mil e passar a receber rendimentos sobre os 200 mil?
Desenvolvemos este artigo para você ficar por dentro das principais vantagens ao optar pelo consórcio quando pensar em investimento. Confira e boa leitura!
Por que o Consórcio é um investimento seguro
Todas as administradoras de consórcio são fiscalizadas e auditadas pelo Banco Central. Lá no site você tem todas as informações sobre as empresas e grupos:
https://www3.bcb.gov.br/ranking/consorcio.do
Além disso, o sistema tem uma legislação específica:
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2007-2010/2008/Lei/L11795.htm
Mais informações sobre o sistema você pode encontrar no site da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio):
https://www.abac.org.br/imprensa/consorcio-na-midia-todos
O sistema consiste em administrar recursos dos grupos e todo valor arrecadado com o pagamento das parcelas pelos consorciados é imediatamente distribuído entre os consorciados contemplados. Ou seja, mesmo com uma crise descomunal, seu dinheiro está garantido.
1. Sem cobrança de juros
Quando se compara o consórcio com as demais formas de investimento em bens, como o financiamento, um dos seus principais benefícios é poder efetuar o pagamento das parcelas sem juros. Apenas uma taxa de administração é embutida nas parcelas e ela é bem mais baixa do que a taxa dos juros aplicada nas demais modalidades de compra.
Isso significa que, quando comparamos o consórcio com outras formas de pagamento a prazo, o valor que será pago ao final do período de quitação será, sem dúvidas, mais baixo. Tal vantagem faz do consórcio uma ótima opção de investimento a longo prazo. Sim, consórcio é investimento!
2. Não há valor de entrada
Quando um financiamento é feito, há alguns valores de entrada que são exigidos. No consórcio, esse investimento não é solicitado.
Além disso, é essencial ressaltar que não existe a necessidade de fazer comprovação de renda quando se investe em um consórcio. Isso acontece apenas no momento em que o investidor é contemplado e irá receber o crédito.
3. A educação financeira é trabalhada
Hoje, a educação financeira tem sido vista como um dos pilares mais relevantes para a realização de qualquer projeto, seja familiar, seja pessoal. Diante desse cenário, as adesões aos consórcios crescem cada vez mais.Isso não ocorre por acaso. O consórcio possibilita a formação de poupança com os valores que serão destinados para as parcelas todos os meses.
Ou seja: propícia ao investidor a programação da compra de um bem com mais segurança e garantia. Além disso, tem sempre o objetivo de concretizar aquele plano que sempre esteve ali, ou de ampliar o seu patrimônio empresarial ou pessoal.
Então, nada melhor para educar a disciplina financeira do que investir o seu dinheiro mensalmente, não é mesmo?
Em um consórcio, o investimento é feito por meio do pagamento das parcelas mensais.
4. O seu poder de compra é garantido
O poder de compra do investidor é mantido ao adquirir um consórcio, uma vez que o valor da carta de crédito é reajustada todos os anos.
O índice de reajuste segue o que foi combinado no contrato e serve de base para as atualizações. Ou seja, enquanto o investidor não for contemplado, ele poderá ficar tranquilo, pois saberá que o seu poder de compra está garantido.
5. É possível dar lances
Sabe aquele dinheiro que você vai guardando quando é possível? Você pode utilizá-lo para dar lances todos os meses, até o momento de ser contemplado.
Assim, caso o seu lance seja o vencedor, o imóvel será adquirido antes do prazo previsto.Mas lembre-se de que, para ser contemplado via sorteio ou ofertar lances, é preciso estar com todas as parcelas em dia. Lembrando que os valores dos lances podem variar conforme as regras do contrato e, claro, conforme as ofertas dos consorciados.
Então, faça sempre uma consulta sobre as estatísticas de lances para analisar as suas chances.
6. Possibilidade de utilização do FGTS
O investidor tem a possibilidade de fazer uso do seu FGTS para amortizar ou liquidar o saldo devedor, ofertar lances, pagamento de parcelas do consórcio ou até complementação da carta de crédito, nesse caso, quando o valor do imóvel desejado for maior do que o valor da carta.
Esse tipo de operação pode ser realizado pela própria administradora. A empresa também pode indicar uma instituição financeira para o procedimento, desde que sejam conveniadas.
Lembre-se de que esse recurso é utilizado apenas para o segmento de imóvel.
7. Valores atualizados ao fim do consórcio
Outro benefício desse tipo de investimento é: quando um cotista, que não foi contemplado, termina de pagar o seu consórcio e está pronto para receber a sua carta de crédito, tem os valores investidos atualizados.
Isso significa que a carta de crédito que é recebida ao final da quitação vai levar em consideração a inflação e a variação monetária sofrida em todo o período. Em outras palavras, o investidor não perderá nada do seu investimento.
Vale ressaltar que existem índices utilizados para tais reajustes:
Imóvel
O valor da carta de crédito acompanha o reajuste das parcelas (INCC – Índice Nacional de Custo da Construção), o que mantém o poder de compra.
Automóvel/Serviços
A administradora se baseia no aumento ou na redução do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que corresponde à inflação oficial.
8. Há vantagens de uma compra à vista
A compra de um imóvel acontece como se o pagamento fosse feito à vista quando você tem em mãos a carta de crédito e é contemplado.
Essa é uma facilidade que vai garantir menos burocracia com as documentações e, ainda, uma negociação bem mais lucrativa.
Ou seja, estamos falando de uma excelente opção para aqueles investidores que são disciplinados financeiramente, ou que desejam ser.
Além disso, o consórcio é um ótimo investimento em longo prazo, pois não tem os juros que o financiamento cobra.
Ainda que não seja possível garantir a contemplação rápida, , é possível acelerar a conquista do crédito por meio dos lances. Nesses casos, o investidor pode adquirir o bem mais rápido. Também pode aumentar o patrimônio ou obter lucratividade e renda a partir dele.
Enfim, pode-se perceber, após tantas vantagens apresentadas, que o consórcio é uma ótima opção de investimento para quem deseja ter segurança e acessibilidade na hora de aplicar o seu dinheiro.
Para concluir, consórcio é um investimento mais que seguro, do tipo ideal para quem não tem disciplina na hora de economizar. Mas igualmente perfeito para quem sabe guardar e procura uma FORMA SEGURA DE INVESTIR. Além disso, é perfeito para quem tem um bom capital em mãos e busca aumentar seu patrimônio a custos baixos.
Então, assim que for fazer o seu consórcio, não deixe de buscar uma administradora que esteja autorizada pelo Banco Central, pois, assim, o seu investimento não vai correr riscos!
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Tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Deixe seus questionamentos nos comentários! Ou entre em contato conosco.
Até a próxima!