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04/2022

A importância da educação financeira em meio a crise economica

A importância da educação financeira em meio a crise economica

Seja qual for a sua situação, essas dicas de educação financeira ajudarão a otimizar seu planejamento financeiro e gerenciar seu orçamento. Boa leitura!

Seja qual for a sua situação, essas dicas de educação financeira ajudarão a otimizar seu planejamento financeiro e gerenciar seu orçamento para ajudá-lo a ficar em dia com as contas, economizar dinheiro e trabalhar em direção às suas metas financeiras, principalmente durante esses tempos incertos, pode ser fácil se sentir sobrecarregado, especialmente quando se trata de suas finanças.

Educação financeira em meio a crise econômica: 4 dicas fundamentais 

O primeiro passo para gerenciar sua saúde financeira durante uma crise é saber onde você está e o que pode precisar de sua atenção. Isso significa dar uma olhada em seu quadro financeiro total.

1. Educação Financeira começa com uma revisão total nas finanças

Crie um inventário financeiro que inclua:

  • Um orçamento atualizado que inclui suas receitas e despesas atuais.
  • Total de economias atuais versus suas economias pré-crise.
  • O valor total da sua atualizada.
  • Uma lista de contas vencidas, se houver.
  • Saldos para contas de aposentadoria ou investimento, se houver.

Isso pode lhe dar um ponto de partida para o que priorizar ao trabalhar em suas finanças. De acordo com uma boa educação financeira, uma vez que suas despesas regulares são pagas, um orçamento atualizado lhe dirá quanto dinheiro você tem que aplicar para o pagamento de dívidas ou poupança.

2. Fique em dia com as contas

Deixar para trás algumas contas não é o ideal, mas pode acontecer em uma crise. Se você tiver contas vencidas, precisará de um plano para recuperar o atraso.

Se você ainda não entrou em contato com seus credores ou prestadores de serviços, esse é o próximo passo. Entre em contato sobre quais opções você tem para atualizar sua conta: serviços públicos vencidos, empréstimos estudantis e cartões de crédito. Muitas vezes, durante uma crise, as empresas oferecem programas de pagamento para pessoas que passam por dificuldades financeiras.

Além disso, considere como seus pagamentos podem ser afetados no futuro se você aproveitou coisas como períodos de adiamento ou tolerância para empréstimos estudantis, empréstimos imobiliários ou empréstimos para carros. Se seus empréstimos continuam a acumular juros e taxas, seus pagamentos podem acabar sendo mais altos quando você voltar a fazê-los – você precisará ajustar seu orçamento de acordo.

3. Repense o pagamento da dívida

Voltando ao seu orçamento de crise, comece analisando quanto dinheiro você pode destinar para o pagamento da dívida. No mínimo, você deve ter dinheiro suficiente para pagar os mínimos, mas, idealmente, você pode pagar mais do que isso.

Em seguida, pense em maneiras de tornar sua dívida menos cara e mais gerenciável para que você possa pagá-la mais rapidamente. 

Os juros aumentam mais rápido do que você pensa , portanto, reduzir as taxas de juros em seus cartões de crédito e outras dívidas significa que mais do seu pagamento vai para o principal a cada mês, ajudando a pagar a dívida mais rapidamente. É um dos principais pontos da Educação Financeira. Apenas tenha em mente que o refinanciamento ou a qualificação para uma transferência de saldo com baixa taxa de juros depende em grande parte de sua pontuação de crédito.

Você também pode dar outra olhada no seu orçamento para ver quais despesas, se houver, é possível reduzir ou eliminar para liberar mais dinheiro para o pagamento da dívida. Isso inclui serviços de streaming, aplicativos pagos, associações a academias e assinaturas.

4. Criar um projeto em casa

Uma ótima maneira de melhorar a Educação Financeira é através da experiência prática. A criação de um projeto de aprendizagem em casa é uma ótima maneira de fazer seus filhos pensarem sobre responsabilidade financeira.

Uma maneira de fazer isso é desafiá-los a definir um orçamento pessoal mensal para o dinheiro gasto e ajudá-los a abrir uma conta poupança onde possam guardar uma pequena parte de seu dinheiro. Isso pode fornecer uma visão fundamental sobre as práticas de dinheiro inteligente. 

Quanto mais seus filhos aprenderem a poupar, melhor eles entenderão como pode ser gratificante ver seu dinheiro crescer. E colocar suas economias para usar em um item caro que eles nunca pensaram que poderiam pagar por conta própria pode servir como uma recompensa tangível para eles trabalharem.

5. Faça um plano de economia

Uma vez que você tenha seu orçamento em ordem e um plano de pagamento de dívidas, reconstruir ou estabelecer economias é o próximo da lista. Pode parecer impossível economizar no meio de uma crise, portanto, se você não estiver em uma situação financeira onde esteja pronto para economizar, comece a planejar. Muitas pessoas ajustaram seus hábitos durante a pandemia; menos compras, comer fora e entretenimento. Veja quais mudanças de estilo de vida você pode continuar após a crise que ajudariam a aumentar suas economias.

Se você tinha um fundo de emergência que esgotou, faça seu objetivo de recuperá-lo aos níveis pré-crise. Ao mesmo tempo, considere se você pode querer aumentar seu fundo de reserva em caso de emergências futuras. Por exemplo, se você economizou três meses de despesas ou receitas, talvez queira estender esse valor para seis ou nove meses.

Depois de ter um valor fixo você precisa economizar, divida-o e decida quanto economizar em cada dia de pagamento. Em seguida, automatize seus depósitos para poupança para que seu dinheiro possa crescer com o mínimo de problemas possível. Provavelmente levará algum tempo, especialmente porque os efeitos da crise continuam, portanto, concentre-se em dar um passo de cada vez .

Melhorar sua saúde financeira pode levar tempo

Recuperar-se de uma crise financeira não é algo que acontece da noite para o dia. Pode levar vários meses ou até mais para que suas finanças comecem a voltar ao normal. Durante esse tempo, paciência e consistência podem ser seus melhores amigos enquanto você trabalha em direção a uma saúde financeira positiva.

No UP Consórcios você encontra as melhores oportunidades do mercado e as melhores dicas para ter uma boa vida financeira. Quer saber mais? Não perca tempo! Entre em contato e dê aquele UP em suas finanças.

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A importância da educação financeira em meio a crise economica

A importância da educação financeira em meio a crise economica

Seja qual for a sua situação, essas dicas de educação financeira ajudarão a otimizar seu planejamento financeiro e gerenciar seu orçamento para ajudá-lo a ficar em dia com as contas, economizar dinheiro e trabalhar em direção às suas metas financeiras, principalmente durante esses tempos incertos, pode ser fácil se sentir sobrecarregado, especialmente quando se trata de suas finanças.

Educação financeira em meio a crise econômica: 4 dicas fundamentais 

O primeiro passo para gerenciar sua saúde financeira durante uma crise é saber onde você está e o que pode precisar de sua atenção. Isso significa dar uma olhada em seu quadro financeiro total.

1. Educação Financeira começa com uma revisão total nas finanças

Crie um inventário financeiro que inclua:

  • Um orçamento atualizado que inclui suas receitas e despesas atuais.
  • Total de economias atuais versus suas economias pré-crise.
  • O valor total da sua atualizada.
  • Uma lista de contas vencidas, se houver.
  • Saldos para contas de aposentadoria ou investimento, se houver.

Isso pode lhe dar um ponto de partida para o que priorizar ao trabalhar em suas finanças. De acordo com uma boa educação financeira, uma vez que suas despesas regulares são pagas, um orçamento atualizado lhe dirá quanto dinheiro você tem que aplicar para o pagamento de dívidas ou poupança.

2. Fique em dia com as contas

Deixar para trás algumas contas não é o ideal, mas pode acontecer em uma crise. Se você tiver contas vencidas, precisará de um plano para recuperar o atraso.

Se você ainda não entrou em contato com seus credores ou prestadores de serviços, esse é o próximo passo. Entre em contato sobre quais opções você tem para atualizar sua conta: serviços públicos vencidos, empréstimos estudantis e cartões de crédito. Muitas vezes, durante uma crise, as empresas oferecem programas de pagamento para pessoas que passam por dificuldades financeiras.

Além disso, considere como seus pagamentos podem ser afetados no futuro se você aproveitou coisas como períodos de adiamento ou tolerância para empréstimos estudantis, empréstimos imobiliários ou empréstimos para carros. Se seus empréstimos continuam a acumular juros e taxas, seus pagamentos podem acabar sendo mais altos quando você voltar a fazê-los – você precisará ajustar seu orçamento de acordo.

3. Repense o pagamento da dívida

Voltando ao seu orçamento de crise, comece analisando quanto dinheiro você pode destinar para o pagamento da dívida. No mínimo, você deve ter dinheiro suficiente para pagar os mínimos, mas, idealmente, você pode pagar mais do que isso.

Em seguida, pense em maneiras de tornar sua dívida menos cara e mais gerenciável para que você possa pagá-la mais rapidamente. 

Os juros aumentam mais rápido do que você pensa , portanto, reduzir as taxas de juros em seus cartões de crédito e outras dívidas significa que mais do seu pagamento vai para o principal a cada mês, ajudando a pagar a dívida mais rapidamente. É um dos principais pontos da Educação Financeira. Apenas tenha em mente que o refinanciamento ou a qualificação para uma transferência de saldo com baixa taxa de juros depende em grande parte de sua pontuação de crédito.

Você também pode dar outra olhada no seu orçamento para ver quais despesas, se houver, é possível reduzir ou eliminar para liberar mais dinheiro para o pagamento da dívida. Isso inclui serviços de streaming, aplicativos pagos, associações a academias e assinaturas.

4. Criar um projeto em casa

Uma ótima maneira de melhorar a Educação Financeira é através da experiência prática. A criação de um projeto de aprendizagem em casa é uma ótima maneira de fazer seus filhos pensarem sobre responsabilidade financeira.

Uma maneira de fazer isso é desafiá-los a definir um orçamento pessoal mensal para o dinheiro gasto e ajudá-los a abrir uma conta poupança onde possam guardar uma pequena parte de seu dinheiro. Isso pode fornecer uma visão fundamental sobre as práticas de dinheiro inteligente. 

Quanto mais seus filhos aprenderem a poupar, melhor eles entenderão como pode ser gratificante ver seu dinheiro crescer. E colocar suas economias para usar em um item caro que eles nunca pensaram que poderiam pagar por conta própria pode servir como uma recompensa tangível para eles trabalharem.

5. Faça um plano de economia

Uma vez que você tenha seu orçamento em ordem e um plano de pagamento de dívidas, reconstruir ou estabelecer economias é o próximo da lista. Pode parecer impossível economizar no meio de uma crise, portanto, se você não estiver em uma situação financeira onde esteja pronto para economizar, comece a planejar. Muitas pessoas ajustaram seus hábitos durante a pandemia; menos compras, comer fora e entretenimento. Veja quais mudanças de estilo de vida você pode continuar após a crise que ajudariam a aumentar suas economias.

Se você tinha um fundo de emergência que esgotou, faça seu objetivo de recuperá-lo aos níveis pré-crise. Ao mesmo tempo, considere se você pode querer aumentar seu fundo de reserva em caso de emergências futuras. Por exemplo, se você economizou três meses de despesas ou receitas, talvez queira estender esse valor para seis ou nove meses.

Depois de ter um valor fixo você precisa economizar, divida-o e decida quanto economizar em cada dia de pagamento. Em seguida, automatize seus depósitos para poupança para que seu dinheiro possa crescer com o mínimo de problemas possível. Provavelmente levará algum tempo, especialmente porque os efeitos da crise continuam, portanto, concentre-se em dar um passo de cada vez .

Melhorar sua saúde financeira pode levar tempo

Recuperar-se de uma crise financeira não é algo que acontece da noite para o dia. Pode levar vários meses ou até mais para que suas finanças comecem a voltar ao normal. Durante esse tempo, paciência e consistência podem ser seus melhores amigos enquanto você trabalha em direção a uma saúde financeira positiva.

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