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09/2021

Como desenvolver a educação financeira pessoal

Já parou para pensar na importância da educação financeira pessoal? Principalmente, em tempos de crises e desafios, cuidar das finanças passa a ser tarefa fundamental para controlar gastos e aplicar seu (precioso) dinheiro da forma correta. 

A principal maneira de lidar com as finanças é através da educação financeira. Aliás, ela é parte vital para controlar nossas despesas sem o ‘’surto coletivo’’ e, de quebra, ainda fazer a reserva de emergência para aqueles momentos que mais apertam ou que valem a pena investir. 

Infelizmente, a pauta ainda é pouco explorada no Brasil. Contudo, o cenário está mudando e, hoje, as pessoas têm entendido melhor a relevância de equilibrar as contas. Confira, neste conteúdo, como desenvolver a educação financeira pessoal em poucos passos.

Como desenvolver a educação financeira pessoal 

Existem países em que a educação financeira é assunto na sociedade desde os primeiros anos de nossas vidas. No Brasil, o cenário é diferente. Contudo, antes tarde do que mais tarde, não é mesmo? 

O primeiro passo para organizar sua vida financeira e conquistar mais qualidade de vida é definir e controlar todos os seus gastos, lembre-se sempre de considerar aqui a renda mensal. Nada de gastar mais do que ganha, combinado?

É essencial elaborar o orçamento doméstico (anotação ou planilhas para controle). Feito isso, é hora de analisar seu orçamento financeiro. Usando o orçamento, como ferramenta, será possível compreender os próprios hábitos de consumo, avaliar suas necessidades e desejos, ao mesmo tempo em que consegue mapear os efeitos de suas escolhas e como elas afetam a qualidade de vida no presente e no futuro. 

Ao compreender a vida cotidiana das pessoas, que compõem seu núcleo familiar e seu contexto habitual e recursos financeiros, ou se você é solteiro e está nessa jornada solo, desenvolver a consciência individual, será certo ter escolhas cada vez mais conscientes.

Quando você passa a entender as vantagens e as dificuldades de planejar o consumo, entende também a importância do hábito de poupar como forma de melhorar e obter qualidade de vida. Agora anote as dicas de educação financeira para controlar orçamento:

  • Anote todos os gastos e as despesas diariamente; 
  • Pague as contas em dia, assim você se livra de multas e juros; 
  • Evite fazer compras quando estiver com esses sentimentos: estresse, ansiedade, cansaço ou com fome; 
  • Gaste somente o que ganha. Entretanto, nunca comprometa 100% da sua renda; 
  • Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, sobretudo, os de alto valor, que podem desequilibrar seu orçamento a médio e longo prazo; 
  • Faça listas com todos os itens que precisa antes de comprá-los, seja no supermercado ou no shopping. Planeje, reflita e decida, afinal, é muito difícil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessários; 
  • Se possível, reserve 5% da sua renda para investir em você mesmo. Sim. Isso é muito importante. 
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Entenda como funcionam suas finanças pessoais

Cada pessoa tem um modo próprio de consumir e organizar seu dinheiro. Enquanto alguns têm facilidade para poupar, outros cedem às compras por impulso e ficam no vermelho antes mesmo de o mês acabar. 

Para montar um bom planejamento financeiro pessoal, é necessário compreender a forma como você lida com o dinheiro e como funcionam suas finanças pessoais. Você gasta mais do que ganha? Tem reserva de emergência? Tem dívidas? São questões importantes nesse momento. 

Defina seus objetivos financeiros

Após entender suas finanças, é o momento de definir seus objetivos financeiros. Nessa hora, é essencial ser realista. Não adianta estipular o objetivo de juntar 100 mil em um ano se seu salário é de 1 mil, certo? 

Procure pensar em uma meta possível de ser alcançada e desmembre o objetivo em outras de curto prazo. Se você quiser formar uma reserva de emergência de 1,2 mil ao final de um ano, comece com a meta de juntar 100 reais por mês.

Anote suas receitas e despesas

Anotar e acompanhar mensalmente suas receitas e despesas são outras dicas fundamentais para o planejamento financeiro. Quando você sabe quanto ganha, quanto e, principalmente, onde gasta, consegue saber onde é possível e preciso cortar despesas, além de identificar potenciais de economia.

Compare preços antes de comprar

Comparar preços antes de fazer uma compra evita que você desperdice dinheiro pagando mais caro por um item, além de evitar as aquisições por impulso. Com a Internet, a tarefa fica muito mais fácil. 

Basta pesquisar o produto ou serviço que deseja comprar e comparar os melhores preços disponíveis. Atente-se também à reputação da loja. Afinal, não adianta pagar mais barato e comprar em uma empresa que não é confiável.

Aprenda a poupar dinheiro

Aprender a poupar dinheiro começa por ter em mente um objetivo muito simples: você precisa gastar menos do que ganha. Pode parecer muito óbvio, mas muitos não conseguem atingir esse objetivo dentro de um planejamento financeiro e se perdem. 

Resultado: ficam sempre no vermelho e precisam recorrer a empréstimos e afins para cobrir os rombos na conta. Aprender a poupar dinheiro exige avaliar as despesas de maneira objetiva, ter metas realistas e, em especial, determinação e persistência para mudar hábitos e economizar um pouco a cada mês até atingir seus objetivos financeiros.

Aprenda a investir dinheiro

Depois de aprender a poupar o seu dinheiro, é o momento de saber como investir o que sobrou. Primeiro, entenda o seu perfil de investidor (conservador, ousado, moderado) e a quantia que tem disponível para investimento. 

Faça um exercício para alinhar essas informações com seus objetivos financeiros e busque investimentos que sejam adequados à sua própria equação. Quem quer ter dinheiro para a aposentadoria pode preferir investimentos de longo prazo. Para quem tem pavor de perder dinheiro, pode não ser tão positivo um investimento mais arriscado como o mercado de ações, por exemplo.

Para concluir, consórcio é um investimento mais que seguro, do tipo ideal para quem não tem disciplina na hora de economizar. Além disso, é perfeito para quem tem um bom capital em mãos e busca aumentar seu patrimônio a custos baixos. 

Com o UP Consórcios, é possível adquirir bens (carros e imóveis) e serviços (festas, viagens, cursos, reformas, estética, entre outros), com planos que cabem no seu bolso. A fintech é administrada pela Embracon, que é fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central. 

No UP Consórcios, você encontra as melhores parcelas com os menores lances contemplados do mercado. Simule, compare e compre.




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Como desenvolver a educação financeira pessoal

Já parou para pensar na importância da educação financeira pessoal? Principalmente, em tempos de crises e desafios, cuidar das finanças passa a ser tarefa fundamental para controlar gastos e aplicar seu (precioso) dinheiro da forma correta. 

A principal maneira de lidar com as finanças é através da educação financeira. Aliás, ela é parte vital para controlar nossas despesas sem o ‘’surto coletivo’’ e, de quebra, ainda fazer a reserva de emergência para aqueles momentos que mais apertam ou que valem a pena investir. 

Infelizmente, a pauta ainda é pouco explorada no Brasil. Contudo, o cenário está mudando e, hoje, as pessoas têm entendido melhor a relevância de equilibrar as contas. Confira, neste conteúdo, como desenvolver a educação financeira pessoal em poucos passos.

Como desenvolver a educação financeira pessoal 

Existem países em que a educação financeira é assunto na sociedade desde os primeiros anos de nossas vidas. No Brasil, o cenário é diferente. Contudo, antes tarde do que mais tarde, não é mesmo? 

O primeiro passo para organizar sua vida financeira e conquistar mais qualidade de vida é definir e controlar todos os seus gastos, lembre-se sempre de considerar aqui a renda mensal. Nada de gastar mais do que ganha, combinado?

É essencial elaborar o orçamento doméstico (anotação ou planilhas para controle). Feito isso, é hora de analisar seu orçamento financeiro. Usando o orçamento, como ferramenta, será possível compreender os próprios hábitos de consumo, avaliar suas necessidades e desejos, ao mesmo tempo em que consegue mapear os efeitos de suas escolhas e como elas afetam a qualidade de vida no presente e no futuro. 

Ao compreender a vida cotidiana das pessoas, que compõem seu núcleo familiar e seu contexto habitual e recursos financeiros, ou se você é solteiro e está nessa jornada solo, desenvolver a consciência individual, será certo ter escolhas cada vez mais conscientes.

Quando você passa a entender as vantagens e as dificuldades de planejar o consumo, entende também a importância do hábito de poupar como forma de melhorar e obter qualidade de vida. Agora anote as dicas de educação financeira para controlar orçamento:

  • Anote todos os gastos e as despesas diariamente; 
  • Pague as contas em dia, assim você se livra de multas e juros; 
  • Evite fazer compras quando estiver com esses sentimentos: estresse, ansiedade, cansaço ou com fome; 
  • Gaste somente o que ganha. Entretanto, nunca comprometa 100% da sua renda; 
  • Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, sobretudo, os de alto valor, que podem desequilibrar seu orçamento a médio e longo prazo; 
  • Faça listas com todos os itens que precisa antes de comprá-los, seja no supermercado ou no shopping. Planeje, reflita e decida, afinal, é muito difícil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessários; 
  • Se possível, reserve 5% da sua renda para investir em você mesmo. Sim. Isso é muito importante. 
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Entenda como funcionam suas finanças pessoais

Cada pessoa tem um modo próprio de consumir e organizar seu dinheiro. Enquanto alguns têm facilidade para poupar, outros cedem às compras por impulso e ficam no vermelho antes mesmo de o mês acabar. 

Para montar um bom planejamento financeiro pessoal, é necessário compreender a forma como você lida com o dinheiro e como funcionam suas finanças pessoais. Você gasta mais do que ganha? Tem reserva de emergência? Tem dívidas? São questões importantes nesse momento. 

Defina seus objetivos financeiros

Após entender suas finanças, é o momento de definir seus objetivos financeiros. Nessa hora, é essencial ser realista. Não adianta estipular o objetivo de juntar 100 mil em um ano se seu salário é de 1 mil, certo? 

Procure pensar em uma meta possível de ser alcançada e desmembre o objetivo em outras de curto prazo. Se você quiser formar uma reserva de emergência de 1,2 mil ao final de um ano, comece com a meta de juntar 100 reais por mês.

Anote suas receitas e despesas

Anotar e acompanhar mensalmente suas receitas e despesas são outras dicas fundamentais para o planejamento financeiro. Quando você sabe quanto ganha, quanto e, principalmente, onde gasta, consegue saber onde é possível e preciso cortar despesas, além de identificar potenciais de economia.

Compare preços antes de comprar

Comparar preços antes de fazer uma compra evita que você desperdice dinheiro pagando mais caro por um item, além de evitar as aquisições por impulso. Com a Internet, a tarefa fica muito mais fácil. 

Basta pesquisar o produto ou serviço que deseja comprar e comparar os melhores preços disponíveis. Atente-se também à reputação da loja. Afinal, não adianta pagar mais barato e comprar em uma empresa que não é confiável.

Aprenda a poupar dinheiro

Aprender a poupar dinheiro começa por ter em mente um objetivo muito simples: você precisa gastar menos do que ganha. Pode parecer muito óbvio, mas muitos não conseguem atingir esse objetivo dentro de um planejamento financeiro e se perdem. 

Resultado: ficam sempre no vermelho e precisam recorrer a empréstimos e afins para cobrir os rombos na conta. Aprender a poupar dinheiro exige avaliar as despesas de maneira objetiva, ter metas realistas e, em especial, determinação e persistência para mudar hábitos e economizar um pouco a cada mês até atingir seus objetivos financeiros.

Aprenda a investir dinheiro

Depois de aprender a poupar o seu dinheiro, é o momento de saber como investir o que sobrou. Primeiro, entenda o seu perfil de investidor (conservador, ousado, moderado) e a quantia que tem disponível para investimento. 

Faça um exercício para alinhar essas informações com seus objetivos financeiros e busque investimentos que sejam adequados à sua própria equação. Quem quer ter dinheiro para a aposentadoria pode preferir investimentos de longo prazo. Para quem tem pavor de perder dinheiro, pode não ser tão positivo um investimento mais arriscado como o mercado de ações, por exemplo.

Para concluir, consórcio é um investimento mais que seguro, do tipo ideal para quem não tem disciplina na hora de economizar. Além disso, é perfeito para quem tem um bom capital em mãos e busca aumentar seu patrimônio a custos baixos. 

Com o UP Consórcios, é possível adquirir bens (carros e imóveis) e serviços (festas, viagens, cursos, reformas, estética, entre outros), com planos que cabem no seu bolso. A fintech é administrada pela Embracon, que é fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central. 

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