A amortização de financiamento imobiliário é utilizada inclusive por empresas públicas. Continue lendo o conteúdo completo e saiba mais sobre o tema!
Conheça as diferentes modalidades de amortização de empréstimos no Brasil e descubra a melhor opção para você.
Lindos apartamentos até 150 mil não nascem em árvores.
Mas, quando surgem à vista, é preciso estar preparado para a oportunidade de tê-los nas mãos.
Uma forma de se preparar para quando o imóvel certo aparecer na sua frente é saber um pouco mais sobre financiamentos imobiliários.
E, em relação a esse tema, algo que precisa ficar bastante claro é o conceito de amortização, bem como as suas várias modalidades.
Nunca ouviu falar nesse termo, ou já ouviu e não sabe o que significa?
É só continuar lendo que agente te explica!
1. O que é amortização?
Entre os vários meandros deum financiamento imobiliário para aptos até 150 mil, está a amortização.
Em poucas palavras, amortizar significa nada mais, nada menos que pagar as parcelas de uma determinada dívida a fim de reduzir o seu saldo devedor.
Isso pode ser feito de forma antecipada, à vista, de maneira parcelada... Como preferir.
Portanto, todos os meses, quando você paga um financiamento, um empréstimo ou qualquer outro tipo de débito, você está realizando uma amortização.
E, assim, diminuindo o seu saldo devedor.
2. Como funciona a amortização de financiamento imobiliário?
De acordo com os livros de matemática financeira, há seis tipos de amortização:
- Sistemas de Pagamento Único
- Sistema de Pagamentos Variáveis
- Sistema Americano
- Sistema de Amortização Constante (SAC)
- Sistema Price (Francês)
- Sistema de Amortização Misto (SAM)
- Sistema de Amortização Alemão
No Brasil, os sistemas de amortização mais utilizados para o financiamento de imóveis são o Price, o SAC e o Misto.
Para saber como funciona amortização de financiamento imobiliário, é preciso conhecer pelo menos esses três para ter um bom conhecimento sobre o assunto.
Sistema de Amortização Constante
É considerado o mais comum sistema de amortização, utilizado inclusive por empresas públicas como a Caixa Econômica Federal na concessão de financiamentos.
No SAC, as parcelas começam altas e vão diminuindo.
A amortização do financiamento, no entanto, é constante.
O que ocorre para que as parcelas diminuam de valor é que, a cada mês, os juros passam a incidir sobre o valor restante da dívida, e não sobre o montante total.
Como o gasto é menor com os juros, o Sistema de Amortização Constante acaba sendo mais vantajoso em longo prazo.
Sistema Price
O Sistema Francês é exatamente o oposto do SAC.
Enquanto no SAC as parcelas são decrescentes, no Price as parcelas são constantes, porém com um detalhe interessante.
O cálculo dos juros é, até o fim, em cima do valor total da dívida.
Além disso, a amortização é crescente, ou seja, no início você acaba pagando mais em juros do que na dívida em si.
É por isso que esse sistema acaba favorecendo mais os bancos.
Isso porque, se no fim do prazo do financiamento você quiser adiantar a dívida, não terá que pagar quase nada de juros – porque você já terá pagado muito por eles.
Assim, terá que arcar com praticamente todo o valor do débito, não havendo muita diferença se você tivesse pagado sem o adiantamento.
Sistema Misto
pesar desse tipo de sistema de amortização ser menos conhecido, também é usado em financiamentos imobiliários de apartamentos de até 150 mil no país.
E o nome já revela: apresenta características intermediárias entre outros dois principais sistemas de amortização: o Price e o SAC.
Nesse sistema misto, o adquirente do empréstimo acaba pagando uma parcela calculada em cima da média entre o Price e o SAC.
Esse cálculo pode ser feito simplesmente somando a parcela do SAC com a do Sistema Francês e dividindo o valor por dois.
Entre as principais vantagens do Sistema de Amortização Misto, um deles é que você paga um valor menor de juros em relação ao Price.
Contudo, as primeiras parcelas não são tão altas como no Sistema de Amortização Constante.
Ainda analisando o sistema misto, os juros são menores que o do Price, porém maiores que o do SAC.
Comparando os três sistemas de amortização, portanto, é possível concluir que o SAC é, realmente, o mais econômico.
Contudo, se as altas parcelas iniciais do Sistema de Amortização Constante forem muito pesadas para você, tentar o caminho do sistema misto é uma boa opção.
3. Como saber qual a melhor forma de amortização para mim?
A resposta a essa pergunta vai depender principalmente do seu perfil.
Se você é do tipo que precisa de um valor certo para se planejar no fim do mês, o Sistema Price pode lhe ajudar a ser mais organizado.
Contudo, se você administra bem as suas finanças e tem a confiança que conseguirá pagar parcelas iniciais mais caras em prol da economia, o SAC é o ideal.
Uma plataforma gratuita que existe na internet e poucas pessoas sabem a respeito dela é a Calculadora do Cidadão.
A ferramenta é disponibilizada pelo Banco Central e está disponível para dispositivos móveis que tenham sistema operacional Android ou iOS.
Com esse aplicativo, você pode calcular o valor da dívida com base nos principais sistemas de amortização existentes no Brasil e fazer uma escolha mais acertada.
Vale lembrar que o app lhe dará, na verdade, apenas uma estimativa do quanto irá pagar, pois há taxas e outros valores que mudam de banco para banco.
A maneira mais precisa para saber o quanto irá efetivamente pagar é pesquisando o valor dos financiamentos oferecidos por cada instituição financeira para achar a certa.
É exatamente isso que ouviu.
A pesquisa de preços, tanto no comércio como na hora de comprar apês de até 150 mil, continua sendo a melhor opção para quem busca fechar o melhor negócio.
E então, conseguiu entender como funciona a amortização de um financiamento de imóveis?
Agora, sim, você pode buscar aquele apartamento que tanto quer para a sua família!
Como já tem o conhecimento deque precisa sobre financiamento de apartamentos até 150 mil, temos certeza que o caminho para sua próxima aquisição será um sucesso!
Já segue a nossa página nas principais redes sociais? Lá tem muitos outros assuntos interessantes e legais feitos para você conversar com a sua família e amigos!