WhatsUP - UP Consórcios
03/2022

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio?

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio?

Segundo uma pesquisa recente, o financiamento imobiliário é um dos principais responsáveis pelo endividamento de cerca de 11,3% dos paulistanos. Isso acontece devido ao alto valor das parcelas e dos juros, que podem elevar (e muito!) o preço do imóvel para pessoas que não conseguem quitá-lo antes do prazo final.

Se está entre seus planos adquirir uma casa, o ideal é ter um planejamento financeiro. E frente a isso o consórcio é uma excelente opção para aumentar o seu patrimônio de forma saudável! Esqueça aquelas juros bizarros praticados no mercado! 

Agora vamos lá, você já sabe que o consórcio de imóvel é muito mais vantajoso que fazer um financiamento. Sabia também que é possível quitar financiamento imobiliário com consórcio? Acompanhe esse conteúdo e descubra como!

Passo a passo: quitação de financiamento imobiliário com consórcio

A partir da Lei 11.795/2008 — conhecida como Lei dos Consórcios —  que foi possível utilizar cartas de crédito para quitação de financiamentos bancários. Esta lei passou a valer em 2009 e, nesse sentido, desde então é permitido quitar financiamento de imóvel com consórcio. Porém, é importante que você conheça como funciona tal transação para não ter problemas. Confira! 

1) Conheça as regras para quitar financiamento imobiliário

Para fugir de surpresas desagradáveis, é essencial ficar por dentro das regras para quitar imóvel com consórcio. Os requisitos são:

  • Só é permitido utilizar o crédito se ele estiver relacionado ao mesmo tipo de bem ou serviço do consórcio. Nesse caso, não é possível quitar um financiamento imobiliário se a carta de crédito for para um carro, por exemplo;
  • O valor da carta de crédito deve ser igual ou maior que o saldo devedor do financiamento;
  • O grupo de consórcio deve ser posterior ao ano de 2009;
  • A empresa de consórcio e a instituição financeira responsável pelo financiamento devem concordar com a operação;
  • A possibilidade de utilizar a carta de crédito para quitar o saldo devedor deve estar prevista no contrato de adesão do consórcio;
  • Na hora de utilizar a carta de crédito, grande parte das empresas de consórcio exige que o consorciado esteja adimplente com todas as parcelas, sem pendências financeiras nos órgãos de proteção ao crédito — do contrário, o valor não será liberado.

2) Contrate um consórcio

Estando por dentro das normas, e tendo se certificado que a instituição financeira permite a quitação do financiamento imobiliário com consórcio, agora é a hora de contratar sua carta de crédito. No entanto, siga as seguintes dicas:

  • Certifique-se da idoneidade da administradora;
  • Procure uma carta de crédito com valor igual ou acima do seu saldo devedor atual;
  • Tenha garantia que o valor da parcela não irá interferir em seu orçamento doméstico;
  • Não esqueça de verificar se a possibilidade de quitar a dívida do financiamento do imóvel com consórcio está presente no contrato de adesão do seu consórcio;
  • Verifique no contrato de adesão quais são as garantias que são exigidas pela empresa de consórcio para que ocorra a liberação do crédito. É comum que sejam exigidas garantias iguais ou superiores ao valor do saldo devedor.

Para além das dicas acima, é essencial verificar quais são os procedimentos estabelecidos pela empresa de consórcio, afinal, é ela que será responsável pela liberação do valor, mediante constituição de garantia.

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio - UP Consórcios

3) Aguarde a contemplação do consórcio

Só será possível utilizar a carta de crédito quando você for contemplado. No entanto, há duas opções:

  • aguardar ser sorteado;
  • ofertar um lance diferenciado (vencedor).

Além disso, você também pode quitar todas as parcelas do consórcio e aguardar 180 dias após a contemplação para retirar o valor em espécie.

Em ambas alternativas será possível utilizar o dinheiro disponível para quitar o seu saldo devedor do financiamento imobiliário, desde que essa opção esteja no contrato firmado com a instituição bancária.

4) Negocie as condições para quitar o saldo devedor

Após a contemplação, busque pela instituição financeira responsável pelo seu financiamento imobiliário e negocie as condições para liquidar o saldo devedor. Informe que irá realizar o procedimento utilizando uma carta de crédito e pergunte quais são os procedimentos que você deve seguir, bem como os documentos que precisa apresentar.

Não se esqueça que, ao quitar antecipadamente a dívida, você tem direito de abater proporcionalmente os juros cobrados.

5) Solicite utilizar o crédito para quitação do financiamento

Após ser contemplado e negociar o saldo devedor com o banco, é chegado o momento de formalizar a solicitação junto a empresa de consórcio para utilizar o crédito na quitação do financiamento imobiliário.

Dessa forma, reúna toda a documentação exigida, preencha e assine o formulário com as condições para quitar o financiamento disponibilizado pela administradora do seu consórcio e encaminhe tudo (atenção, exatamente tudo) a ela. Lembre-se de realizar o pagamento das taxas, caso tenha.

Feito isso, será realizada uma análise de crédito para a liberação do valor pretendido, ela levará também em consideração eventuais restrições financeiras dos clientes, as quais precisarão ser regularizadas.

6) Concretize a quitação de financiamento imobiliário!

Finalmente, após a realização de todos os trâmites burocráticos entre a empresa de consórcio e a instituição financeira, prontinho! É hora de se alegrar com a quitação do saldo devedor com o consórcio.

E agora? É vantajoso quitar financiamento imobiliário com consórcio?

O financiamento imobiliário trata-se de uma operação na qual uma pessoa faz um empréstimo em uma instituição financeira para comprar um imóvel de maneira imediata. Nesse sentido, os juros, correção monetária e outras taxas cobradas pelo banco tendem a aumentar o saldo devedor de modo que o valor da dívida pode chegar a dobrar.

Entretanto, se no início você não conseguir se organizar ou não tem conhecimento de opções melhores e, nesse caso, acabou optando por financiar, não se preocupe. Como você pôde observar, ainda dá tempo de utilizar o consórcio para quitar o financiamento imobiliário com o banco

Vantagens do UP Consórcios de imóvel:

  • Sem cobrança de juros;
  • Parcelas mais baratas, visto que o consórcio não envolve cobrança de juros, e sim uma taxa de administração que, em grande parte dos casos, é mais baixa. No UP você só paga taxa até a contemplação, então se torna uma alternativa muito mais acessível para o seu objetivo. 

À princípio, essas são as primeiras vantagens de optar pela quitação de financiamento com consórcio, entretanto, além delas, caso o valor da sua carta de crédito seja superior ao financiamento, você poderá utilizar o saldo residual para cobrir os gastos com a documentação da operação.

Ou seja, você irá trocar uma dívida que pode duplicar de valor e comprometer boa parte do seu orçamento doméstico por um investimento planejado, sustentável e que irá ser duradouro, trazendo conforto e segurança para você e sua família. Importante nesses tempos de instabilidade financeira, não é mesmo? 

Diante disso, para aquelas pessoas que buscam construir um patrimônio de maneira inteligente e sem comprometer toda a renda, fique atento às opções disponíveis no mercado para não se submeter aos altos valores cobrados pelas instituições financeiras.

E mais, o planejamento financeiro é algo fundamental e que deve ser levado a sério desde o início. Entenda o seu objetivo e trace metas de pequeno, médio e longo prazo a fim de alcançar o que você mais quer conquistar: a casa própria.

Simule, compare e compre. O UP Consórcios é o único sem taxas até a contemplação, e  o melhor: sem juros, sem taxas de adesão e sem fundo de reserva. 

Outras matérias relacionadas

03/2022

Semana das Crianças: dicas de atividades com crianças na quarentena

Semana das Crianças: Acesse nossa postagem e confira as melhores dicas de atividades com crianças na quarentena. UP Consórcios - O Novo Consórcio!

03/2022

Casa para comprar com consórcio: como funciona

Muitas pessoas duvidam que o consórcio imobiliário valha a pena. Entenda como funciona comprar com consórcio o imóvel que sempre quis ter. Confira!

03/2022

10 hábitos saudáveis de finanças para desenvolver ainda esse ano!

Adquirir novos hábitos saudáveis de finanças não é um feito que acontece da noite para o dia. Ou seja, demanda organização financeira. Confira como fazer!

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio?

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio?

Segundo uma pesquisa recente, o financiamento imobiliário é um dos principais responsáveis pelo endividamento de cerca de 11,3% dos paulistanos. Isso acontece devido ao alto valor das parcelas e dos juros, que podem elevar (e muito!) o preço do imóvel para pessoas que não conseguem quitá-lo antes do prazo final.

Se está entre seus planos adquirir uma casa, o ideal é ter um planejamento financeiro. E frente a isso o consórcio é uma excelente opção para aumentar o seu patrimônio de forma saudável! Esqueça aquelas juros bizarros praticados no mercado! 

Agora vamos lá, você já sabe que o consórcio de imóvel é muito mais vantajoso que fazer um financiamento. Sabia também que é possível quitar financiamento imobiliário com consórcio? Acompanhe esse conteúdo e descubra como!

Passo a passo: quitação de financiamento imobiliário com consórcio

A partir da Lei 11.795/2008 — conhecida como Lei dos Consórcios —  que foi possível utilizar cartas de crédito para quitação de financiamentos bancários. Esta lei passou a valer em 2009 e, nesse sentido, desde então é permitido quitar financiamento de imóvel com consórcio. Porém, é importante que você conheça como funciona tal transação para não ter problemas. Confira! 

1) Conheça as regras para quitar financiamento imobiliário

Para fugir de surpresas desagradáveis, é essencial ficar por dentro das regras para quitar imóvel com consórcio. Os requisitos são:

  • Só é permitido utilizar o crédito se ele estiver relacionado ao mesmo tipo de bem ou serviço do consórcio. Nesse caso, não é possível quitar um financiamento imobiliário se a carta de crédito for para um carro, por exemplo;
  • O valor da carta de crédito deve ser igual ou maior que o saldo devedor do financiamento;
  • O grupo de consórcio deve ser posterior ao ano de 2009;
  • A empresa de consórcio e a instituição financeira responsável pelo financiamento devem concordar com a operação;
  • A possibilidade de utilizar a carta de crédito para quitar o saldo devedor deve estar prevista no contrato de adesão do consórcio;
  • Na hora de utilizar a carta de crédito, grande parte das empresas de consórcio exige que o consorciado esteja adimplente com todas as parcelas, sem pendências financeiras nos órgãos de proteção ao crédito — do contrário, o valor não será liberado.

2) Contrate um consórcio

Estando por dentro das normas, e tendo se certificado que a instituição financeira permite a quitação do financiamento imobiliário com consórcio, agora é a hora de contratar sua carta de crédito. No entanto, siga as seguintes dicas:

  • Certifique-se da idoneidade da administradora;
  • Procure uma carta de crédito com valor igual ou acima do seu saldo devedor atual;
  • Tenha garantia que o valor da parcela não irá interferir em seu orçamento doméstico;
  • Não esqueça de verificar se a possibilidade de quitar a dívida do financiamento do imóvel com consórcio está presente no contrato de adesão do seu consórcio;
  • Verifique no contrato de adesão quais são as garantias que são exigidas pela empresa de consórcio para que ocorra a liberação do crédito. É comum que sejam exigidas garantias iguais ou superiores ao valor do saldo devedor.

Para além das dicas acima, é essencial verificar quais são os procedimentos estabelecidos pela empresa de consórcio, afinal, é ela que será responsável pela liberação do valor, mediante constituição de garantia.

Como quitar o financiamento imobiliário com consórcio - UP Consórcios

3) Aguarde a contemplação do consórcio

Só será possível utilizar a carta de crédito quando você for contemplado. No entanto, há duas opções:

  • aguardar ser sorteado;
  • ofertar um lance diferenciado (vencedor).

Além disso, você também pode quitar todas as parcelas do consórcio e aguardar 180 dias após a contemplação para retirar o valor em espécie.

Em ambas alternativas será possível utilizar o dinheiro disponível para quitar o seu saldo devedor do financiamento imobiliário, desde que essa opção esteja no contrato firmado com a instituição bancária.

4) Negocie as condições para quitar o saldo devedor

Após a contemplação, busque pela instituição financeira responsável pelo seu financiamento imobiliário e negocie as condições para liquidar o saldo devedor. Informe que irá realizar o procedimento utilizando uma carta de crédito e pergunte quais são os procedimentos que você deve seguir, bem como os documentos que precisa apresentar.

Não se esqueça que, ao quitar antecipadamente a dívida, você tem direito de abater proporcionalmente os juros cobrados.

5) Solicite utilizar o crédito para quitação do financiamento

Após ser contemplado e negociar o saldo devedor com o banco, é chegado o momento de formalizar a solicitação junto a empresa de consórcio para utilizar o crédito na quitação do financiamento imobiliário.

Dessa forma, reúna toda a documentação exigida, preencha e assine o formulário com as condições para quitar o financiamento disponibilizado pela administradora do seu consórcio e encaminhe tudo (atenção, exatamente tudo) a ela. Lembre-se de realizar o pagamento das taxas, caso tenha.

Feito isso, será realizada uma análise de crédito para a liberação do valor pretendido, ela levará também em consideração eventuais restrições financeiras dos clientes, as quais precisarão ser regularizadas.

6) Concretize a quitação de financiamento imobiliário!

Finalmente, após a realização de todos os trâmites burocráticos entre a empresa de consórcio e a instituição financeira, prontinho! É hora de se alegrar com a quitação do saldo devedor com o consórcio.

E agora? É vantajoso quitar financiamento imobiliário com consórcio?

O financiamento imobiliário trata-se de uma operação na qual uma pessoa faz um empréstimo em uma instituição financeira para comprar um imóvel de maneira imediata. Nesse sentido, os juros, correção monetária e outras taxas cobradas pelo banco tendem a aumentar o saldo devedor de modo que o valor da dívida pode chegar a dobrar.

Entretanto, se no início você não conseguir se organizar ou não tem conhecimento de opções melhores e, nesse caso, acabou optando por financiar, não se preocupe. Como você pôde observar, ainda dá tempo de utilizar o consórcio para quitar o financiamento imobiliário com o banco

Vantagens do UP Consórcios de imóvel:

  • Sem cobrança de juros;
  • Parcelas mais baratas, visto que o consórcio não envolve cobrança de juros, e sim uma taxa de administração que, em grande parte dos casos, é mais baixa. No UP você só paga taxa até a contemplação, então se torna uma alternativa muito mais acessível para o seu objetivo. 

À princípio, essas são as primeiras vantagens de optar pela quitação de financiamento com consórcio, entretanto, além delas, caso o valor da sua carta de crédito seja superior ao financiamento, você poderá utilizar o saldo residual para cobrir os gastos com a documentação da operação.

Ou seja, você irá trocar uma dívida que pode duplicar de valor e comprometer boa parte do seu orçamento doméstico por um investimento planejado, sustentável e que irá ser duradouro, trazendo conforto e segurança para você e sua família. Importante nesses tempos de instabilidade financeira, não é mesmo? 

Diante disso, para aquelas pessoas que buscam construir um patrimônio de maneira inteligente e sem comprometer toda a renda, fique atento às opções disponíveis no mercado para não se submeter aos altos valores cobrados pelas instituições financeiras.

E mais, o planejamento financeiro é algo fundamental e que deve ser levado a sério desde o início. Entenda o seu objetivo e trace metas de pequeno, médio e longo prazo a fim de alcançar o que você mais quer conquistar: a casa própria.

Simule, compare e compre. O UP Consórcios é o único sem taxas até a contemplação, e  o melhor: sem juros, sem taxas de adesão e sem fundo de reserva. 

Últimas Postagens

Tabela de consórcio: o que é e como funciona?

A tabela de consórcio é um documento que contém todas as informações sobre valores de união. Essa é uma informação básica e você deve ficar atento a ela!

Consórcio de Van para quem quer empreender

Já pensou em um consórcio de van para abrir seu próprio negócio? Nos acompanhe na leitura e veja os benefícios deste investimento. Boa leitura!

Rendimento melhor que poupança

Quer investir seu dinheiro, mas em algo com um rendimento melhor que poupança? Nos acompanhe na leitura que preparamos e descubra as vantagens do consórcio.

Invista em Consorcios no pós pandemia

Invista em consórcio! Confira, neste artigo, os benefícios desta modalidade de investimento, mesmo em meio a crise deixada pela pandemia. Saiba mais!

No UP Consórcios o que importa é a experiência do cliente

Tornar a experiência do cliente positiva não é tarefa fácil. Muitas vezes envolve uma mudança de perspectiva, estratégia, cultura e liderança da empresa.

Meu Consórcio Digital é UP!

Sabe aquela satisfação em afirmar "meu consórcio é UP"? Se você não sabe, é porque ainda não contratou nossos serviços. Leia e saiba como funciona!
Facebook - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Instagram - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Twitter - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Linkedin - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Youtube - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Deezer - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis
Spotify - UP Consórcios - O Melhor Consórcio de Automóveis