Para fazer uma boa escolha, é preciso analisar bem dois fatores: a pressa para ter o bem e as taxas e juros cobrados. Caso queira o bem de imediato, a melhor opção é o financiamento.
O consórcio não cobra juros, porém cobra uma taxa de administração e também corrige o valor das parcelas de acordo com a inflação, levando em consideração algum índice, por exemplo o INCC, que é o Índice Nacional de Custos da Construção. Com isso, o valor das parcelas pode aumentar.
Neste artigo, entenda as principais diferenças entre a pergunta que não quer calar: Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena?
Continue a leitura e #descubra!
Consórcio ou financiamento: entenda definitivamente a diferença
Um detalhe importante quando surgir a dúvida entre consórcio ou financiamento, é a valorização e a desvalorização do bem. Se tratando da compra de um imóvel, por exemplo, se o imóvel que você pretende comprar subir o valor mais que a inflação no período da contratação do consórcio até o recebimento da carta de crédito, o valor pode ser suficiente para comprar o bem. Pois existem as correções de valores no consórcio.
Nas parcelas do financiamento de imóvel são cobrados juros, seguros, custos de administração e amortização, mas é preciso ficar atento ao custo efetivo total, onde está tudo que é cobrado no financiamento.
Sem juros
Diferentemente do financiamento, as parcelas do consórcio não possuem juros. Isso porque é uma poupança mútua e o dinheiro arrecadado a cada mês é usado para gerar cartas de crédito e comprar mercadorias à vista. Mas esteja avisado: você deve pagar taxas, mesmo baixas, para cobrir taxas de administração, prêmios de seguro e reservas.
Esses custos são importantes para garantir a segurança do negócio em caso de imprevistos como inadimplência ou atrasos de outros players. Além disso, as parcelas não são fixas - são reajustadas anualmente devido à inflação
Sem taxa de entrada
Isso é uma vantagem, principalmente para quem pretende comprar um imóvel, pois esse tipo de financiamento exige uma boa entrada para aprovação do crédito. Em um consórcio, você só paga parcelado, o que é uma ótima opção para quem tem dificuldade em levantar recursos.
Possibilidades de dar lances
Para quem está com pressa de comprar algo, um consórcio não é uma forma divertida de comprar porque não há como saber quando você será contemplado e receberá uma carta de crédito. No entanto, há outra maneira de ganhar seu tempo: ofertando lances, que acontece a cada assembleia. Vale a pena monitorar os componentes, conferir a média de lances vencedores e economizar dinheiro para ofertas futuras.
Quem não tem dinheiro para lances, mas quer adquirir os bens antecipadamente, pode optar pelo chamado lance embutido. Nesse modelo, os consorciados utilizam parte do valor da própria carta de crédito como oferta - que é então descontada do valor a ser recebido.
A carta de crédito dá poder da compra à vista
Pense em uma carta de crédito como um cartão-presente: você pode usá-lo como quiser, desde que mantenha a natureza do item selecionado anteriormente.
Por exemplo, se você está envolvido em um consórcio imobiliário, você pode usar uma carta de crédito para comprar uma casa nova ou usada, um apartamento ou comprar um terreno - você não pode usá-lo para comprar um carro ou outro ativo que não seja do setor imobiliário, vice-versa
Consórcio ou financiamento: qual a melhor forma de economizar?
Na prática, um consórcio de automóveis ou imóveis funciona como uma poupança mútua e pode ser uma ótima forma de economizar. Outra vantagem é que uma carta de crédito equivale a comprar seus bens à vista. Então, na hora de negociar, você tem o poder de barganha para conseguir um desconto ou uma redução no valor.
Tipos de consórcio: o que posso adquirir?
Um consórcio consiste em um grupo de pessoas físicas ou jurídicas que são reunidas por administradores com o objetivo de adquirir bens. Dessa forma, os participantes realizam o pagamento de parcelas mensais, cujo valor será utilizado para compra de ativos no futuro.
É como se fosse uma poupança comum que será gasta aos poucos para conseguir os bens necessários para todos os envolvidos. Portanto, as mercadorias não serão enviadas após a assinatura do contrato: você precisa esperar até ser contemplado no consórcio.
Após ser contemplado, os consorciados recebem uma carta de crédito no valor do bem objeto do contrato para efetuar a compra, ficando o gestor responsável pela intermediação da operação financeira.
Como a carta é paga em dinheiro, ela traz benefícios para o consumidor: descontos e outras condições favoráveis no momento da compra podem ser muitas vezes negociados com os fornecedores.
Abaixo destacamos alguns dos tipos de consórcios mais populares, confira:
- consórcio de carros;
- consórcio de imóveis.
Quais as vantagens do UP Consórcios?
A ideia central do consórcio é interessante porque oferece a possibilidade de adquirir bens que exigem alto valor de entrada sem pagar taxa. Outro benefício de um consórcio é a flexibilidade, pois você pode planejar e escolher uma carta de crédito nos seus próprios termos.
Isso é muito importante porque o valor do parcelamento não afetará seu orçamento mensal. Por isso, é aconselhável olhar os planos para ver qual é o melhor para sua situação financeira.
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