Como faço para tirar alienação fiduciária?

21/06/2022

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Como faço para tirar alienação fiduciária?

As dúvidas sobre Alienação Fiduciária são bem comuns, sobretudo para aqueles que querem fazer um financiamento bancário. Confira o que esse termo significa, para que serve a alienação fiduciária e quais opções você tem no mercado. 

O que é Alienação Fiduciária?

Alienação fiduciária é o recurso que permitiu a prática do empréstimo com garantia no Brasil, isso porque a hipoteca ficou obsoleta devido às barreiras legais.

Uma de suas principais características é o fato de ser um processo menos burocrático, tornando-se interessante para o cliente que busca por um empréstimo com juros mais baixos e para as instituições financeiras que conseguem conduzir a operação de forma mais prática.

O conceito de alienar é o mesmo que transferir a propriedade de um bem.  Dessa forma, a alienação fiduciária é um recurso no qual alguém transfere um bem para demonstrar confiança.

No caso de empréstimos e financiamentos, o bem continua com o proprietário, mas é transferido à instituição financeira até a quitação total do débito como uma maneira de garantir o pagamento das prestações.

Nesse sentido, o devedor pode continuar utilizando o seu carro, morando no seu imóvel ou usufruindo normalmente de qualquer propriedade que tenha colocado como garantia. No momento em que as parcelas forem quitadas, esse bem sai da alienação fiduciária, ou é “desalienado”

Como faço para tirar alienação fiduciária?

Alienação Fiduciária: qual a melhor opção, Empréstimo ou Consórcio? 

Não tem como não falar deste assunto, sobretudo porque ele é responsável por descabelar muita gente. Estamos falando da burocracia. E não tem como não falar das vantagens do consórcio nessas horas, afinal, a burocracia é absolutamente menor, bem menor, que a de um financiamento bancário ou empréstimo.

Mas afinal, por que a burocracia no consórcio é menor? 

Assim como a alienação fiduciária diminuiu os riscos por parte das instituições financeiras e assim, os custos para o consumidor final se tornou menor. O consórcio segue a mesma característica: risco menor. Em um financiamento ou empréstimo, o banco tem que fazer uma análise minuciosa de crédito e das garantias, afinal a dívida contraída pelo cliente pode ser de 3x o valor contratado (no caso de um financiamento imobiliário, por exemplo). Já no consórcio os riscos são muito menores, porque a dívida é muito menor, afinal não há cobrança de juros.

Além disso, não é necessário oferecer um valor como entrada, isso porque você pode guardar o dinheiro para dar seus lances nas assembleias.

Outra questão IMPORTANTÍSSIMA é que sobre para os consórcios não há incidência de taxas de juros. As administradoras cobram somente uma taxa de administração. É essencial comparar as diferentes taxas cobradas entre as empresas, mas observe que elas, certamente, serão menores que os juros bancários.

Importante destacar também, principalmente para aquelas pessoas que têm dúvidas sobre as garantias de colocar seu dinheiro nesse tipo de negócio, que as operações de consórcio são fiscalizadas pelo Banco Central e que as administradoras precisam de autorização para oferecerem seus serviços – ou seja, tudo é fiscalizado. A principal lei que regulamenta o setor é a nº 11.795/2008, conhecida também como Lei dos Consórcios.

Dependendo dos seus planos, fazer consórcio é mais vantajoso. Não há cobrança de juros, que, nos financiamentos, podem ser exorbitantes e sempre muito maiores que as taxas de um consórcio. A burocracia também é menor e não há necessidade de arcar com valores para entrada.

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