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03/2022

Em qual situação o consórcio de imóveis é a melhor opção?

Em qual situação o consórcio de imóveis é a melhor opção?

Todas e aqui não tem nenhum um plot twist, é pura verdade. O consórcio de imóveis é ideal para você que acabou de juntar as escovas de dentes (também conhecido como - encontrou um mozão e casou), está buscando alcançar a independência financeira ou quer investir com segurança (aluguel de imóveis, etc).

A principal vantagem do consórcio é que ele impulsiona um planejamento financeiro bem definido para evitar problemas do começo ao fim de sua compra. No entanto, o primeiro passo é ter um controle verdadeiro de gastos e rendas, é necessário considerar tudo que entra e tudo que sai (na sua conta bancária). 

Apenas a partir de um planejamento é que será possível conhecer profundamente a sua situação orçamentária, determinar objetivos que serão atingidos e definir os melhores trajetos e medidas para alcançar essas metas. O primeiro passo é refletir as seguintes questões: 

  • Qual é o meu objetivo a ser conquistado?
  • Quando pretendo alcançá-lo?
  • Quanto de dinheiro eu preciso para alcançar tal objetivo?
  • Qual a maneira de conseguir esta quantia em dinheiro?

Não são questões para responder de forma mecânica, ou seja, na ponta da língua. Mas sim para você ter um ‘’norte’’ para se guiar e eliminar, de uma vez por todas, gastos e despesas desnecessárias. Algumas dicas que podem te ajudar: 

  • Sempre prefira o pagamento à vista e peça descontos;
  • Seja moderado com o cartão de crédito;
  • Não perca o controle: tenha uma vida de acordo com a sua renda.

Como funciona o Consórcio de Imóveis? 

Comprar uma casa ou apartamento é uma das grandes decisões da vida adulta. Todo esse peso pode ser porque esta seja uma das primeiras escolhas (de grande importância) que fazemos na vida. Mais do que pelo valor e o processo burocrático que envolve tal transação, estamos falando do lugar que chamamos de lar, ou seja, queremos nos certificar de estar escolhendo bem este refúgio para finalmente tomar as decisões corretas em relação à modalidade de crédito com parcelas acessíveis a longo prazo. 

E é aí que tá: o consórcio de imóvel é muito mais vantajoso! 

Para contratar o seu consórcio de imóveis é necessário determinar o valor do seu objetivo. Para isso, é recomendado fazer um estudo sobre os imóveis disponíveis na região desejada, tipo do imóvel (casa ou apartamento, por exemplo) e ter uma noção real do valor. Feita essa pesquisa rápida e simples, é hora de simular o consórcio e ver, com seus próprios olhos, como é a melhor modalidade de compra. 

Afinal, quem determina o número de parcelas a serem pagas é o cliente, além disso, no UP a contratação pode ser 100% digital, de onde você estiver. 

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Juros e taxas

Uma das características mais lembradas quando o assunto é consórcio é que você, finalmente, está livre dos altos  juros. E não é difícil entender o motivo, isso porque, o objetivo é usar o dinheiro das parcelas pagas pelos consorciados para a aquisição de bens à vista.

Sem pagar juros sobre o valor do crédito contratado, essa se torna uma ótima opção para quem quer fugir dos valores abusivos que são colocados pelos financiamentos tradicionais! Os consorciados precisam arcar somente com taxas específicas, que podem ser solicitadas pelas administradoras, como:

  • fundo comum: valor efetivamente empregado na compra do bem designado;
  • seguro: de vida e de quebra de garantia - caso queira, pois a contratação dessa modalidade é opcional;
  • taxa de administração: está relacionada à remuneração da administradora pela gestão do consórcio;
  • fundo de reserva: tem o objetivo de proteger o funcionamento do grupo em alguns casos, como na inadimplência de algum membro. Caso existam recursos nesse fundo no encerramento do grupo, o valor é restituído de forma proporcional aos consorciados.

Quando coloca tudo na ponta do lápis, o consórcio de imóveis se mostra uma alternativa muito mais acessível, já que suas taxas são bem menores que os juros cobrados no financiamento, o que resulta em um prazo bem menor para quitação do parcelamento. 

Nível de burocracia

O consórcio é visto como uma ótima alternativa quando a burocracia é colocada em jogo. Além dos custos altíssimos, toda a burocracia envolvida é outro detalhe que acaba fazendo muitas pessoas desistirem dos financiamentos convencionais. A adesão do consórcio é muito mais fácil e suas exigências são menos rígidas.

A análise de crédito nessa modalidade costuma ser mais flexível, tornando mais fácil a vida de quem não tem como comprovar uma renda fixa - os trabalhadores autônomos são os melhores exemplos disso. Em alguns casos, é possível aderir a um plano de consórcio mesmo com restrição de crédito. Ainda assim, a situação deve estar regularizada para o recebimento da carta de crédito, e isso requer um bom planejamento por parte do interessado.

Possibilidades de contemplação

Uma das chances de ser contemplado em um consórcio é por meio dos sorteios. Eles são realizados durante as assembleias mensais, um processo que garante chances iguais a todos os participantes que estejam com os pagamentos em dia. 

Outra opção, que possibilita antecipar a contemplação é ofertar lance com um percentual do valor do crédito. É importante ressaltar que a quantidade de cotas contempladas via lance vai depender da administradora, da quantidade de participantes  e, principalmente, do saldo disponível no grupo.

Conforme o passar dos meses, as chances de ser contemplado por lance e sorteio aumentam, isso porque os participantes que já receberam a carta de crédito não concorrem mais ao sorteio e não concorrem na oferta de lance. Se você tem alguma reserva financeira, o consórcio também pode ser uma ótima opção, afinal, se investir em um lance poderá ser contemplado de maneira mais rápida, com as demais parcelas até o final do contrato mantendo seu valor atrativo.

Vale lembrar que, ao ser contemplado e adquirir seu imóvel, você precisa continuar pagando as parcelas do consórcio normalmente. 

Além disso, se conseguir comprar a casa que sempre quis ter logo no início, vai passar a ter novas despesas relativas ao imóvel. Sendo assim, um bom planejamento financeiro se torna indispensável! Mas o consórcio te ajuda a trilhar esse caminho! 

Quais imóveis podem ser adquiridos? 

Há várias opções de compras com o consórcio. Independente de qual seja o objetivo com o imóvel: morar no lugar adquirido, alugar ou fazer um investimento, enfim... o consórcio é a escolha perfeita. Cada categoria tem as suas vantagens e separamos algumas delas abaixo:

Comprar casa: significa mais espaço para crianças e bichos de estimação, uma casa também é sinônimo de mais privacidade e liberdade. 

Comprar apartamentos: você tem mais sensação de tranquilidade, é possível contar com serviços e praticidades de condomínio, que trazem maior comodidade no dia a dia. 

Comprar terrenos: mais recomendado para as pessoas que querem acompanhar de perto o nascimento do seu imóvel próprio. Você pode fazer a casa do jeito que sempre sonhou, também é possível contar com a valorização da região, o que pode trazer um excelente retorno de investimento em poucos anos.

Comprar imóveis na planta: utilizar sua carta de crédito em um imóvel na planta pode ser uma boa opção, afinal você garante o valor no lançamento que, normalmente, é menor do que o praticado nos imóveis prontos para morar.

Comprar espaço comercial: para quem quer ter o próprio negócio, ou até mesmo alugar, este tipo de investimento é aberto para diversas possibilidades. Isso ocorre pois é possível adquirir espaços para lojas, restaurantes, escritórios ou salas comerciais. No UP Consórcios, fazer um consórcio é muito mais vantajoso. Para resumir, alguns de nossos principais diferenciais são (Anota aí!): 

  • Zero taxa até a contemplação;
  • Lance contemplado sem taxa; 
  • Menor lance contemplado do segmento;
  • Muito mais facilidade para contratar o consórcio. 

Como usar o FGTS no Consórcio de Imóveis 

O consórcio é uma opção para todas as pessoas que querem adquirir um bem sem comprometer as finanças. Realmente, os benefícios do consórcio parecem ser de outro mundo, principalmente a ausência de altos juros para aquisição de compras de alto valor, se comparado com o que acontece com o financiamento de imóvel, por exemplo. 

Em meio a tudo isso, ficam dúvidas sobre como utilizar o FGTS para pagar o consórcio de imóveis. Mas vamos lá! Veja como o FGTS pode ser utilizado no consórcio imobiliário: 

1. Ofertar lance

É possível que o consorciado possa utilizar até 100% do saldo de sua conta do FGTS para ofertar um lance. No entanto, é essencial que ele apresente seu extrato do FGTS à administradora de consórcio.

2. Complementação da carta de crédito

Ao ser contemplado no consórcio por meio da carta de crédito de imóvel, o consorciado pode utilizar o FGTS para complementar a carta de crédito e assim adquirir o imóvel desejado, seja ele construído ou em construção. 

Por exemplo: se um participante do consórcio tiver uma cota de carta de crédito no valor de R$150mil e desejar adquirir um imóvel no valor de R$200 mil, é possível utilizar R$50mil da conta do FGTS para complementar o crédito.

Importante: seja na oferta de lance, ou na complementação do crédito, o FGTS será liberado diretamente ao vendedor do imóvel. Se o imóvel estiver concluído, ou seja, pronto para morar, a liberação ocorre após a entrega do contrato/escritura de compra e venda devidamente registrado no Cartório de Registro Imobiliário. Por outro lado, se o imóvel está em construção, a conclusão do repasse dos recursos irá depender da comprovação de que a obra foi concluída

3. Amortização ou liquidação de saldo devedor

Outra opção do FGTS no consórcio é a amortização (abater) parte do saldo devedor ou liquidação de toda a dívida. Contudo, o consorciado deve ter sido contemplado e adquirido o imóvel

Já que uma imagem vale mais que mil palavras (ok vai, em algumas situações), vamos a um exemplo: 

  • Se um consorciado tiver um saldo devedor de R$60 mil e R$40 mil do FGTS, poderá usar tal quantia para amortizar a dívida, assim, o saldo devedor será de R$20mil. Por outro lado, se tiver os R$60mil no FGTS, será possível liquidar todo o débito de uma vez.

Uma coisa é certa, o FGTS pode ser utilizado tanto para amortizar ou quitar o saldo devedor de uma ou mais cotas utilizadas na aquisição de um único imóvel. No caso de amortização, as prestações do consórcio devem estar em dia na data da utilização. Se tratando da liquidação de todo o saldo, está liberado ter parcela do consórcio em atraso.

4. Pagamento de parte das prestações do consórcio

Com o FGTS é possível abater até 80% do valor total da parcela, acrescido das penalidades pela inadimplência. A quantidade de prestações vencidas (até três, consecutivas ou não), acrescidas da quantidade de prestações vincendas (ou seja, prestes a vencer), não pode superar 12 prestações. Ou seja, só é possível abater parte das prestações após o uso do crédito. Outras condições para usar o FGTS no consórcio de imóveis: 

  • três anos trabalhando sob regime CLT;
  • ser o titular da cota de consórcio sobre qual recurso será usado;
  • não ter financiamento ativo em torno do Sistema Financeiro de Habilitação (STF). 

Acesse este guia Como usar o FGTS no Consórcio de Imóveis e descubra as melhores estratégias para aproveitar seu FGTS e conquistar seu objetivo sem perder dinheiro.

No UP Consórcios você encontra as menores parcelas do mercado. Simule, compare e compre.



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Todas e aqui não tem nenhum um plot twist, é pura verdade. O consórcio de imóveis é ideal para você que acabou de juntar as escovas de dentes (também conhecido como - encontrou um mozão e casou), está buscando alcançar a independência financeira ou quer investir com segurança (aluguel de imóveis, etc).

A principal vantagem do consórcio é que ele impulsiona um planejamento financeiro bem definido para evitar problemas do começo ao fim de sua compra. No entanto, o primeiro passo é ter um controle verdadeiro de gastos e rendas, é necessário considerar tudo que entra e tudo que sai (na sua conta bancária). 

Apenas a partir de um planejamento é que será possível conhecer profundamente a sua situação orçamentária, determinar objetivos que serão atingidos e definir os melhores trajetos e medidas para alcançar essas metas. O primeiro passo é refletir as seguintes questões: 

  • Qual é o meu objetivo a ser conquistado?
  • Quando pretendo alcançá-lo?
  • Quanto de dinheiro eu preciso para alcançar tal objetivo?
  • Qual a maneira de conseguir esta quantia em dinheiro?

Não são questões para responder de forma mecânica, ou seja, na ponta da língua. Mas sim para você ter um ‘’norte’’ para se guiar e eliminar, de uma vez por todas, gastos e despesas desnecessárias. Algumas dicas que podem te ajudar: 

  • Sempre prefira o pagamento à vista e peça descontos;
  • Seja moderado com o cartão de crédito;
  • Não perca o controle: tenha uma vida de acordo com a sua renda.

Como funciona o Consórcio de Imóveis? 

Comprar uma casa ou apartamento é uma das grandes decisões da vida adulta. Todo esse peso pode ser porque esta seja uma das primeiras escolhas (de grande importância) que fazemos na vida. Mais do que pelo valor e o processo burocrático que envolve tal transação, estamos falando do lugar que chamamos de lar, ou seja, queremos nos certificar de estar escolhendo bem este refúgio para finalmente tomar as decisões corretas em relação à modalidade de crédito com parcelas acessíveis a longo prazo. 

E é aí que tá: o consórcio de imóvel é muito mais vantajoso! 

Para contratar o seu consórcio de imóveis é necessário determinar o valor do seu objetivo. Para isso, é recomendado fazer um estudo sobre os imóveis disponíveis na região desejada, tipo do imóvel (casa ou apartamento, por exemplo) e ter uma noção real do valor. Feita essa pesquisa rápida e simples, é hora de simular o consórcio e ver, com seus próprios olhos, como é a melhor modalidade de compra. 

Afinal, quem determina o número de parcelas a serem pagas é o cliente, além disso, no UP a contratação pode ser 100% digital, de onde você estiver. 

em-qual-situacao-o-consorcio-de-imoveis-e-a-melhor-opcao

Juros e taxas

Uma das características mais lembradas quando o assunto é consórcio é que você, finalmente, está livre dos altos  juros. E não é difícil entender o motivo, isso porque, o objetivo é usar o dinheiro das parcelas pagas pelos consorciados para a aquisição de bens à vista.

Sem pagar juros sobre o valor do crédito contratado, essa se torna uma ótima opção para quem quer fugir dos valores abusivos que são colocados pelos financiamentos tradicionais! Os consorciados precisam arcar somente com taxas específicas, que podem ser solicitadas pelas administradoras, como:

  • fundo comum: valor efetivamente empregado na compra do bem designado;
  • seguro: de vida e de quebra de garantia - caso queira, pois a contratação dessa modalidade é opcional;
  • taxa de administração: está relacionada à remuneração da administradora pela gestão do consórcio;
  • fundo de reserva: tem o objetivo de proteger o funcionamento do grupo em alguns casos, como na inadimplência de algum membro. Caso existam recursos nesse fundo no encerramento do grupo, o valor é restituído de forma proporcional aos consorciados.

Quando coloca tudo na ponta do lápis, o consórcio de imóveis se mostra uma alternativa muito mais acessível, já que suas taxas são bem menores que os juros cobrados no financiamento, o que resulta em um prazo bem menor para quitação do parcelamento. 

Nível de burocracia

O consórcio é visto como uma ótima alternativa quando a burocracia é colocada em jogo. Além dos custos altíssimos, toda a burocracia envolvida é outro detalhe que acaba fazendo muitas pessoas desistirem dos financiamentos convencionais. A adesão do consórcio é muito mais fácil e suas exigências são menos rígidas.

A análise de crédito nessa modalidade costuma ser mais flexível, tornando mais fácil a vida de quem não tem como comprovar uma renda fixa - os trabalhadores autônomos são os melhores exemplos disso. Em alguns casos, é possível aderir a um plano de consórcio mesmo com restrição de crédito. Ainda assim, a situação deve estar regularizada para o recebimento da carta de crédito, e isso requer um bom planejamento por parte do interessado.

Possibilidades de contemplação

Uma das chances de ser contemplado em um consórcio é por meio dos sorteios. Eles são realizados durante as assembleias mensais, um processo que garante chances iguais a todos os participantes que estejam com os pagamentos em dia. 

Outra opção, que possibilita antecipar a contemplação é ofertar lance com um percentual do valor do crédito. É importante ressaltar que a quantidade de cotas contempladas via lance vai depender da administradora, da quantidade de participantes  e, principalmente, do saldo disponível no grupo.

Conforme o passar dos meses, as chances de ser contemplado por lance e sorteio aumentam, isso porque os participantes que já receberam a carta de crédito não concorrem mais ao sorteio e não concorrem na oferta de lance. Se você tem alguma reserva financeira, o consórcio também pode ser uma ótima opção, afinal, se investir em um lance poderá ser contemplado de maneira mais rápida, com as demais parcelas até o final do contrato mantendo seu valor atrativo.

Vale lembrar que, ao ser contemplado e adquirir seu imóvel, você precisa continuar pagando as parcelas do consórcio normalmente. 

Além disso, se conseguir comprar a casa que sempre quis ter logo no início, vai passar a ter novas despesas relativas ao imóvel. Sendo assim, um bom planejamento financeiro se torna indispensável! Mas o consórcio te ajuda a trilhar esse caminho! 

Quais imóveis podem ser adquiridos? 

Há várias opções de compras com o consórcio. Independente de qual seja o objetivo com o imóvel: morar no lugar adquirido, alugar ou fazer um investimento, enfim... o consórcio é a escolha perfeita. Cada categoria tem as suas vantagens e separamos algumas delas abaixo:

Comprar casa: significa mais espaço para crianças e bichos de estimação, uma casa também é sinônimo de mais privacidade e liberdade. 

Comprar apartamentos: você tem mais sensação de tranquilidade, é possível contar com serviços e praticidades de condomínio, que trazem maior comodidade no dia a dia. 

Comprar terrenos: mais recomendado para as pessoas que querem acompanhar de perto o nascimento do seu imóvel próprio. Você pode fazer a casa do jeito que sempre sonhou, também é possível contar com a valorização da região, o que pode trazer um excelente retorno de investimento em poucos anos.

Comprar imóveis na planta: utilizar sua carta de crédito em um imóvel na planta pode ser uma boa opção, afinal você garante o valor no lançamento que, normalmente, é menor do que o praticado nos imóveis prontos para morar.

Comprar espaço comercial: para quem quer ter o próprio negócio, ou até mesmo alugar, este tipo de investimento é aberto para diversas possibilidades. Isso ocorre pois é possível adquirir espaços para lojas, restaurantes, escritórios ou salas comerciais. No UP Consórcios, fazer um consórcio é muito mais vantajoso. Para resumir, alguns de nossos principais diferenciais são (Anota aí!): 

  • Zero taxa até a contemplação;
  • Lance contemplado sem taxa; 
  • Menor lance contemplado do segmento;
  • Muito mais facilidade para contratar o consórcio. 

Como usar o FGTS no Consórcio de Imóveis 

O consórcio é uma opção para todas as pessoas que querem adquirir um bem sem comprometer as finanças. Realmente, os benefícios do consórcio parecem ser de outro mundo, principalmente a ausência de altos juros para aquisição de compras de alto valor, se comparado com o que acontece com o financiamento de imóvel, por exemplo. 

Em meio a tudo isso, ficam dúvidas sobre como utilizar o FGTS para pagar o consórcio de imóveis. Mas vamos lá! Veja como o FGTS pode ser utilizado no consórcio imobiliário: 

1. Ofertar lance

É possível que o consorciado possa utilizar até 100% do saldo de sua conta do FGTS para ofertar um lance. No entanto, é essencial que ele apresente seu extrato do FGTS à administradora de consórcio.

2. Complementação da carta de crédito

Ao ser contemplado no consórcio por meio da carta de crédito de imóvel, o consorciado pode utilizar o FGTS para complementar a carta de crédito e assim adquirir o imóvel desejado, seja ele construído ou em construção. 

Por exemplo: se um participante do consórcio tiver uma cota de carta de crédito no valor de R$150mil e desejar adquirir um imóvel no valor de R$200 mil, é possível utilizar R$50mil da conta do FGTS para complementar o crédito.

Importante: seja na oferta de lance, ou na complementação do crédito, o FGTS será liberado diretamente ao vendedor do imóvel. Se o imóvel estiver concluído, ou seja, pronto para morar, a liberação ocorre após a entrega do contrato/escritura de compra e venda devidamente registrado no Cartório de Registro Imobiliário. Por outro lado, se o imóvel está em construção, a conclusão do repasse dos recursos irá depender da comprovação de que a obra foi concluída

3. Amortização ou liquidação de saldo devedor

Outra opção do FGTS no consórcio é a amortização (abater) parte do saldo devedor ou liquidação de toda a dívida. Contudo, o consorciado deve ter sido contemplado e adquirido o imóvel

Já que uma imagem vale mais que mil palavras (ok vai, em algumas situações), vamos a um exemplo: 

  • Se um consorciado tiver um saldo devedor de R$60 mil e R$40 mil do FGTS, poderá usar tal quantia para amortizar a dívida, assim, o saldo devedor será de R$20mil. Por outro lado, se tiver os R$60mil no FGTS, será possível liquidar todo o débito de uma vez.

Uma coisa é certa, o FGTS pode ser utilizado tanto para amortizar ou quitar o saldo devedor de uma ou mais cotas utilizadas na aquisição de um único imóvel. No caso de amortização, as prestações do consórcio devem estar em dia na data da utilização. Se tratando da liquidação de todo o saldo, está liberado ter parcela do consórcio em atraso.

4. Pagamento de parte das prestações do consórcio

Com o FGTS é possível abater até 80% do valor total da parcela, acrescido das penalidades pela inadimplência. A quantidade de prestações vencidas (até três, consecutivas ou não), acrescidas da quantidade de prestações vincendas (ou seja, prestes a vencer), não pode superar 12 prestações. Ou seja, só é possível abater parte das prestações após o uso do crédito. Outras condições para usar o FGTS no consórcio de imóveis: 

  • três anos trabalhando sob regime CLT;
  • ser o titular da cota de consórcio sobre qual recurso será usado;
  • não ter financiamento ativo em torno do Sistema Financeiro de Habilitação (STF). 

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