Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção? Conheça essas duas modalidades de crédito e qual é a via ideal para adquirir o seu bem ou serviço.
Se você deseja adquirir um bem de alto valor, como um veículo ou um imóvel, saiba que existem algumas modalidades de crédito que podem te ajudar. As duas opções mais conhecidas são o consórcio e o financiamento, mas você sabe qual a diferença entre elas? Vamos conhecer a seguir.
Consórcio ou financiamento: conceitos
Neste momento inicial, é importante explorar os conceitos do consórcio e do financiamento, já que ambas são modalidades de crédito.
De um lado, temos o consórcio, em que é uma espécie de poupança, e a compra do bem ou serviço é realizada com base na união de pessoas – que podem ser físicas ou jurídicas. Desse modo, o consórcio é ideal para aqueles que desejam comprar um bem de alto valor, mas que não tem tanta urgência para isso.
Com a administradora correta, o seu consórcio correrá muito bem, e no dia que for contemplado, você receberá uma carta de crédito. Essa carta tem o valor exato para você comprar o seu bem ou serviço, mas ela não se converte em dinheiro. A própria carta adquire o carro, moto, apartamento e afins.
Por outro lado, temos o financiamento, que nada mais é do que uma compra parcelada. Por isso, o valor da compra será dividido por um determinado prazo, que é decidido e está presente no contrato.
Nesta modalidade, você é cobrado pela taxa de juros, uma vez que há “dinheiro emprestado”. No geral, o banco financia a compra do seu bem, sendo responsável por essa aquisição, e você paga à instituição financeira até a quitação da dívida.
Formas de pagamento
Outra diferença importante a ser estabelecida entre o consórcio e o financiamento é a sua forma de pagamento.
No caso do consórcio, as parcelas são fixas e o valor varia de acordo com a administradora, pois cada instituição tem uma taxa de administração. Porém, as parcelas têm um valor mais acessível e que cabe no seu bolso. Na parcela, só estão inclusos os valores do bem em si, a taxa administrativa e a do Fundo Reserva.
Por outro lado, temos o financiamento, em que a parcela inclui valores mais altos, além de a adesão ser incerta. Isso porque, no consórcio, você pode incluir 100% do valor nas parcelas, e no financiamento, essa integralidade não é garantida. Por isso, você pode ter que pagar ainda na entrada 20% do valor total, pelo menos.
Taxas cobradas
Tanto o consórcio como o financiamento incluem taxas no valor da parcela, mas elas são diferentes e com percentuais distintos.
No consórcio, você não encontra taxa de juros, já que não empréstimo de nenhum valor. Neste caso, você é cobrado apenas pelo valor do bem ou serviço escolhido, a taxa de administração, o Fundo Reserva e o seguro (em caso de desistência ou morte do segurado).
No financiamento, você tem a taxa de juros, que encarece o custo das parcelas. Para isso, a modalidade se baseia em duas tabelas, do SAC e na Tabela Price. No SAC, a amortização é feita de modo constante, o que diminui o valor do empréstimo do banco – e por conta disso as prestações tendem a decrescer. Já a Tabela Price é composta por juros e uma cota de amortização, alterando-se de forma inversa ao longo do financiamento.
Qual a melhor opção: consórcio ou financiamento?
Se você deseja adquirir um bem de forma urgente, e não se importa em pagar quase o dobro do seu valor, o financiamento pode ser uma opção. Porém, não é certeza que você conseguirá o financiamento, pois ainda é necessário passar por uma análise de crédito.
O consórcio é ideal para quem prioriza o planejamento financeiro, parcelas com valor reduzido e tranquilidade.
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