07/2021

Consórcio ou Minha Casa Minha Vida: qual a melhor modalidade para comprar um imóvel

Quem nunca pensou em comprar um imóvel

Até quando a gente é criança, depois de ter contato com filmes e desenhos, pensa em ter uma casa do nosso jeitinho. Estou mentindo? 

Quando a gente fica mais velho e independente financeiramente, a missão é tirar do papel os nossos objetivos. Mas, sabemos que muitas vezes a falta de recursos financeiros adiam nossa chance de tornar tudo realidade. Comprar um imóvel não é como pagar um jantar num restaurante chique. É muito mais: o investimento é mais alto, afinal, trata-se de um bem de valor. 

A boa é que existem modalidades de compra diferenciadas que podem facilitar o alcance desse objetivo, como o consórcio de imóvel ou o financiamento Minha Casa Minha Vida. Tenho certeza que você já ouviu falar sobre essas modalidades, não é mesmo? Acompanhe a leitura deste artigo e confira as principais vantagens e desvantagens entre elas. 

Comprar imóvel: Consórcio ou Minha casa Minha Vida? 

Antes de qualquer coisa, é necessário que você faça um levantamento sincero da sua situação financeira. Se você optar por comprar um imóvel através do financiamento Minha casa Minha Vida, por exemplo, é importante conhecer as taxas e juros por trás desse investimento.

Como funciona o financiamento Minha casa Minha Vida

No ano de 2009, o Governo Federal lançou o programa Minha Casa Minha Vida, que visa a construção e financiamento de imóveis ainda na planta para pessoas que buscam a compra da casa própria. Entretanto, para participar desta modalidade de compra, é necessário pertencer a uma das seguintes faixas:

  • Famílias com renda de até R$ 1.800, 00;
  • Famílias com renda de até R$ 2.600,00;
  • Famílias com renda de até R$ 4.000,00;
  • Famílias com renda de até R$ 7.000,00.

Para participar desse programa de financiamento, caso você se enquadre na primeira faixa, deve fazer um cadastro na Prefeitura ou em uma entidade organizadora. Se estiver na última faixa, é possível realizar a contratação individual, seu passo a passo será: simular os valores para investimento e entregar a documentação em uma agência da Caixa. Listamos abaixo algumas vantagens e desvantagens dessa modalidade de compra! Confira!

Vantagens: financiamento de até 96%, percentual associado ao salário; sem necessidade de valor de entrada; juros mais baixos que os bancos e financiamentos até 30 anos.

Desvantagens: não ter conhecimento da qualidade do imóvel; valores limitados para a compra; aumento de parcelas de acordo com a valorização do local e risco de perda de contrato no caso de aumento da renda familiar

Agora que você compreendeu como funciona o financiamento para comprar imóvel do Minha casa Minha Vida, é o momento de identificar os benefícios em fazer um consórcio de imóvel

Como funciona o Consórcio para comprar um imóvel?

O consórcio de imóvel trata-se de uma modalidade de compra, gerenciada por uma administradora, na qual pessoas (físicas ou jurídicas) se unem em grupos para juntar uma poupança conjunta e comprar um imóvel

Para participar do UP consórcio de imóvel, pense em um grupo de pessoas que deseja comprar um bem, como um imóvel, porém nenhuma delas tem a quantia necessária nas palmas das mãos. Ao se organizarem para contribuir mensalmente com valores que cabem no seu bolso, esse grupo de pessoas consegue comprar ao menos um imóvel à vista por mês!

E é aí que entram os sorteios. É para decidir quem fica com o imóvel da vez - os sorteios são feitos entre os membros do grupo. Contribuindo até o final do prazo estabelecido, mesmo após serem contemplados, todos conseguem conquistar seu objetivo, uns antes outros depois. 

Esta é a explicação básica. Porém, em um consórcio vamos bem além disso. Reunindo um bom número de pessoas, temos saldo suficiente para contemplar diversas cotas e não somente por sorteio. Aqueles que têm pressa em usar o crédito podem ofertar um lance e assim adiantar a contemplação.

Quem fica responsável por organizar e gerenciar os grupos é a administradora de consórcios, que distribui os interessados conforme o valor do crédito pretendido. 

(No UP Consórcios você pode contratar online e tem acesso a vários diferenciais). A administradora também é responsável por organizar as assembléias mensais, momento em que ocorrem as contemplações, via sorteio ou lance

Resumindo: ao contratar um consórcio, você passa a fazer parte de um grupo que possui  um objetivo em comum, forma uma poupança coletiva, um auto-financiamento destinado à compra de um bem definido previamente. 

Vantagens: recebimento do montante do valor, podendo comprar o imóvel à vista; parcelas  são menores que as do financiamento; sem pagamento de juros e análise de crédito mais flexível.

Para concluir, é importante compreender que cada caso deve ser avaliado de maneira individual, buscando sempre pensar nas melhores condições para comprar um imóvel, de acordo com a vida financeira do comprador. A situação econômica atual torna o consórcio de imóveis uma modalidade de compra mais segura e, além disso, segundo pesquisas, houve um crescimento de aproximadamente 30% em 2019. Por outro lado, o financiamento Minha casa Minha Vida, ainda tem-se como uma opção muito instável e concorrida, mas se você colocar Na Ponta do Lápis vai perceber que o consórcio é a melhor opção. 

Pesquise bem sobre as duas opções de crédito, crie critérios que se relacionem à sua situação financeira.  Faça uma análise cuidadosa, monte uma estratégia e dê o primeiro passo para comprar seu imóvel.

Faça um UP Consórcio de Imóvel! Que tal começar por uma simulação no UP

Consórcio ou Minha Casa Minha Vida - UP Consórcios

UP Consórcios, consórcio digital para suas conquistas

O UP Consórcios é uma fintech da Embracon que ajuda as pessoas a atingirem seus objetivos com planejamento financeiro. Mais que moderno e digital, o UP é um consórcio transparente e o único consórcio sem nenhuma taxa até a contemplação. Outro diferencial do UP é a recompra garantida para a cota contemplada, com as parcelas pagas corrigidas pelo índice oficial da Poupança. 

Com o UP Consórcios você pode adquirir bens (carros e imóveis) e serviços (festas, viagens, cursos, reformas, estética, entre outros), com planos de 20 a 180 parcelas. A fintech é administrada pela Embracon, que é fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central. 

No UP Consórcios você encontra as menores parcelas do mercado. Simule, compare e compre. E o melhor: sem juros, sem taxas de adesão, fundo reserva e administrativa até a contemplação.

Até a próxima!

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Quando a gente fica mais velho e independente financeiramente, a missão é tirar do papel os nossos objetivos. Mas, sabemos que muitas vezes a falta de recursos financeiros adiam nossa chance de tornar tudo realidade. Comprar um imóvel não é como pagar um jantar num restaurante chique. É muito mais: o investimento é mais alto, afinal, trata-se de um bem de valor. 

A boa é que existem modalidades de compra diferenciadas que podem facilitar o alcance desse objetivo, como o consórcio de imóvel ou o financiamento Minha Casa Minha Vida. Tenho certeza que você já ouviu falar sobre essas modalidades, não é mesmo? Acompanhe a leitura deste artigo e confira as principais vantagens e desvantagens entre elas. 

Comprar imóvel: Consórcio ou Minha casa Minha Vida? 

Antes de qualquer coisa, é necessário que você faça um levantamento sincero da sua situação financeira. Se você optar por comprar um imóvel através do financiamento Minha casa Minha Vida, por exemplo, é importante conhecer as taxas e juros por trás desse investimento.

Como funciona o financiamento Minha casa Minha Vida

No ano de 2009, o Governo Federal lançou o programa Minha Casa Minha Vida, que visa a construção e financiamento de imóveis ainda na planta para pessoas que buscam a compra da casa própria. Entretanto, para participar desta modalidade de compra, é necessário pertencer a uma das seguintes faixas:

  • Famílias com renda de até R$ 1.800, 00;
  • Famílias com renda de até R$ 2.600,00;
  • Famílias com renda de até R$ 4.000,00;
  • Famílias com renda de até R$ 7.000,00.

Para participar desse programa de financiamento, caso você se enquadre na primeira faixa, deve fazer um cadastro na Prefeitura ou em uma entidade organizadora. Se estiver na última faixa, é possível realizar a contratação individual, seu passo a passo será: simular os valores para investimento e entregar a documentação em uma agência da Caixa. Listamos abaixo algumas vantagens e desvantagens dessa modalidade de compra! Confira!

Vantagens: financiamento de até 96%, percentual associado ao salário; sem necessidade de valor de entrada; juros mais baixos que os bancos e financiamentos até 30 anos.

Desvantagens: não ter conhecimento da qualidade do imóvel; valores limitados para a compra; aumento de parcelas de acordo com a valorização do local e risco de perda de contrato no caso de aumento da renda familiar

Agora que você compreendeu como funciona o financiamento para comprar imóvel do Minha casa Minha Vida, é o momento de identificar os benefícios em fazer um consórcio de imóvel

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O consórcio de imóvel trata-se de uma modalidade de compra, gerenciada por uma administradora, na qual pessoas (físicas ou jurídicas) se unem em grupos para juntar uma poupança conjunta e comprar um imóvel

Para participar do UP consórcio de imóvel, pense em um grupo de pessoas que deseja comprar um bem, como um imóvel, porém nenhuma delas tem a quantia necessária nas palmas das mãos. Ao se organizarem para contribuir mensalmente com valores que cabem no seu bolso, esse grupo de pessoas consegue comprar ao menos um imóvel à vista por mês!

E é aí que entram os sorteios. É para decidir quem fica com o imóvel da vez - os sorteios são feitos entre os membros do grupo. Contribuindo até o final do prazo estabelecido, mesmo após serem contemplados, todos conseguem conquistar seu objetivo, uns antes outros depois. 

Esta é a explicação básica. Porém, em um consórcio vamos bem além disso. Reunindo um bom número de pessoas, temos saldo suficiente para contemplar diversas cotas e não somente por sorteio. Aqueles que têm pressa em usar o crédito podem ofertar um lance e assim adiantar a contemplação.

Quem fica responsável por organizar e gerenciar os grupos é a administradora de consórcios, que distribui os interessados conforme o valor do crédito pretendido. 

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Resumindo: ao contratar um consórcio, você passa a fazer parte de um grupo que possui  um objetivo em comum, forma uma poupança coletiva, um auto-financiamento destinado à compra de um bem definido previamente. 

Vantagens: recebimento do montante do valor, podendo comprar o imóvel à vista; parcelas  são menores que as do financiamento; sem pagamento de juros e análise de crédito mais flexível.

Para concluir, é importante compreender que cada caso deve ser avaliado de maneira individual, buscando sempre pensar nas melhores condições para comprar um imóvel, de acordo com a vida financeira do comprador. A situação econômica atual torna o consórcio de imóveis uma modalidade de compra mais segura e, além disso, segundo pesquisas, houve um crescimento de aproximadamente 30% em 2019. Por outro lado, o financiamento Minha casa Minha Vida, ainda tem-se como uma opção muito instável e concorrida, mas se você colocar Na Ponta do Lápis vai perceber que o consórcio é a melhor opção. 

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