Antes de mais nada, a gente precisa mudar o nosso mindset e entender os nossos gastos e a nossa relação com o consumo. Parece um papo meio místico, de poder do pensamento e tal, mas não é não. É uma parada bem prática mesmo. A gente tem que mudar nossa mentalidade de consumo. É sobre isso, entende?
Organizar as finanças e, consequentemente, evitar contas atrasadas é fundamental para colocar em prática o que sempre esteve nos planos. Não queremos ser chatos, mas essa não é uma tarefa fácil e exige níveis significativos de disciplina e força de vontade.
Evitar contas atrasadas: dicas de planejamento financeiro
Coloque tudo na ponta do lápis
É inevitável: você tem que começar a anotar todos os gastos no papel e saber para onde o seu dinheiro está indo. Não dá só para fazer essas contas de cabeça, porque nossa mente é limitada. Ela esquece as despesas pequenas e só considera as que acha importante. Organizar as finanças é uma forma de controlar todas as entradas e saídas de capital, considerando assim todas as despesas no geral. Se tratando de dinheiro, muitas pessoas ainda não têm o real conhecimento do quanto ganham e quanto gastam por mês. Porém, para quem busca por controle financeiro pessoal e independência financeira é essencial ter aquela clareza do que entra e do que sai.
A melhor forma é organizar uma planilha que irá te auxiliar na hora de realizar o seu planejamento e organização financeira? Para isso, a princípio, responda a você mesmo as seguintes questões:
1) Quanto eu ganho por mês?
2) Quanto eu gasto por mês?
3) Quanto eu poupo por mês?
2) Reavalie suas despesas
Definitivamente, esse momento não é o mais adequado para gastos desnecessários. Muita gente passou, pelo menos, 2 meses em isolamento, fazendo somente as atividades essenciais e conseguiu sobreviver. Ter essa mentalidade de optar somente pelo fundamental na hora de avaliar suas despesas é muito importante para definir o que é ou não essencial e o que pode ser substituído por algo mais econômico.
Se você começar a estabelecer prioridades e metas, o seu orçamento irá começar a tomar forma e enxergar o seu futuro financeiro será bem mais fácil. Assim, você também aprende a utilizar o cartão de crédito. Ao contrário do que muitos imaginam, para controlar o financeiro pessoal, não é necessário proibir o uso do cartão de crédito, porém deve-se usá-lo com sabedoria. Ao parcelar, avalie quanto de sua renda ficará comprometida no próximo mês, e claro, veja se você realmente tem a capacidade financeira para debitar esta dívida e seguir utilizando o cartão de crédito.
3) Negocie suas dívidas
Se você está endividado, por causa ou não do isolamento social, aproveite para negociar suas dívidas. Para isso, faça um levantamento de tudo o que você deve e proponha acordo.
Por conta da situação, as instituições financeiras estão mais flexíveis, então essa é uma ótima oportunidade para conseguir boas negociações e prazos assertivos. O importante é você conseguir desconto, não adiar para o futuro. Se não, depois, além de pagar a prestação do mês, você terá de arcar com outra em cima.
É preciso compreender como fazer compras em geral. Ou seja, ao negociar as dívidas você está avaliando o impacto que determinada compra terá nas suas despesas e se elas comportam a troca de um carro, por exemplo.
4) Contrate um consórcio
Pode parecer que não, mas essa é uma boa hora para investir em um consórcio que te ajude a conquistar objetivos no futuro. isso porque agora todos nós estamos aprendendo a lidar com um período atípico de consumo, de recursos e até sobre como nos relacionamos com o dinheiro.
Tá aí a oportunidade que você precisava para incluir hábitos financeiramente sustentáveis na sua vida. E o consórcio possibilita isso: você define o valor que precisa para conquistar seu objetivo, o valor da parcela que cabe no seu bolso e o prazo que você prefere.
A visão é a seguinte: o consórcio por si só já é uma maneira de poupar em grupo para realizar uma compra planejada, seja de um bem ou serviço. Ao final de um consórcio de imóveis, por exemplo, todos os participantes têm o crédito necessário, disponibilizado em uma carta para compra do bem ou contratação do serviço. Quando é contemplado, o consorciado parte para a aquisição de um imóvel a vista.
O consórcio é mais humano, fala sério. Todos que participam do consórcio devem pagar uma mensalidade, sem a presença de altos juros nas parcelas, referente ao crédito que será acumulado. Aqueles que estão com os pagamentos em dia podem participar da assembleia e dos sorteios de contemplação, que acontecem todo mês.
Nela, a pessoa sorteada recebe a carta de crédito naquele mês e assim sucessivamente, até que todos do grupo sejam contemplados. Porém, quem atrasa os pagamentos pode ficar de fora da assembleia e, como consequência, dos sorteios. Portanto, o mais importante de tudo é avaliar sua capacidade de pagamento antes de entrar em um consórcio. Do contrário, ficará de fora dos sorteios.
Por fim, a gente tem que andar com um pé no hoje e outro no amanhã, principalmente quando se trata de dinheiro. O lance não é ficar rico de uma hora pra outra e comprar tudo que vê pela frente, mas sim ter saúde financeira para poder planejar o que você quer e precisa comprar.
Como o consórcio pode te ajudar a evitar contas atrasadas
Infelizmente, principalmente numa crise, muitas vezes não tem como fugir do endividamento. O consórcio entra como solução pelo seguinte motivo: basicamente, ele é um recurso útil como medida preventiva para não cair no endividamento.
Ao entrar no consórcio, ao mesmo tempo em que você paga suas contas e vai limpar seu nome, pode também juntar dinheiro para seus projetos, sem depender de cartões de crédito, cheque especial, empréstimos ou financiamentos. E, somado a isso, o consórcio é uma alternativa super viável, pode comparar com outras modalidades e comprovar!
Auxilia no controle de contas
É comum que as alternativas de crédito sejam as principais causas de endividamento. Muitas pessoas, que não têm outras opções, acabam recorrendo ao cartão de crédito ou a empréstimos para conquistar bens de alto valor, fazer uma viagem em família ou reformar a casa.
Porém, o efeito que isso tem é contrário à organização financeira, principalmente quando a decisão é tomada sem pensar antes. Devido aos juros, em algum momento as parcelas ficam altas demais e podem prejudicar o orçamento familiar. Já com o consórcio, é possível planejar todas as suas necessidades, sobretudo os itens mais caros, como carros e motos. Afinal, quando você entra no consórcio, escolhe o plano ideal para o seu orçamento, evitando assim se envolver em mais dívidas.
Corta gastos desnecessários
No consórcio, você terá um compromisso: honrar as mensalidades do seu consórcio. Assim, você ficará livre de gastar dinheiro com itens que não tem tamanha importância, e estará sendo impulsionado a direcionar seus recursos de forma inteligente. O dinheiro passa a ficar reservado para o que realmente é importante, chega de gastar dinheiro com bobagens!
Aos poucos, isso vai se tornando um bom hábito, pois, mesmo que as mensalidades estejam em dia, sua consciência terá sido programada para reservar dinheiro, ao invés de gastar. Até por isso, nós do UP falamos que o consórcio é como uma poupança turbinada.
Te ajuda a fugir de dívidas altas
Quando você escolhe por um financiamento e não um consórcio, deve ter em mente que pagará uma dívida por um período muito longo. Caso não consiga arcar com os custos, volta a ficar no vermelho.
Por outro lado, o consórcio é um investimento: você faz pagamentos programados que formam um fundo financeiro específico para cada projeto pessoal.
Além disso, há uma maior flexibilidade nessa forma de investir. Se o valor mensal for muito alto, é possível buscar alternativas com a administradora do consórcio, e assim evitar o atraso nas parcelas.
Servindo como segurança para o futuro
O consórcio é mais seguro para suas conquistas. A partir dele é possível conquistar pequenos projetos, como a reforma do quarto para o filho que está chegando, preparar uma festa de casamento, viagem de lua de mel, e muito mais.
Mas além disso, o consórcio também permite que você construa um patrimônio, planeje a aposentadoria e consiga ter uma vida mais estável.
Aproveite também para conhecer o UP consórcios, o único consórcio do Brasil sem taxas até a contemplação e é 100% digital - e por isso, a melhor opção para quem quer planejar a conquista de um bem. Simule e comprove!