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10/2020

Consórcio ou Financiamento: Qual a melhor opção?

Ao almejar um objetivo de alto valor, seja ele a aquisição de um bem de alto custo ou contratar um serviço de valor mais elevado, esbarramos na dificuldade da contratação do crédito, e mesmo quando o conseguimos, é notável a diferença de preço nos valores praticados à vista comparado aos parcelados. Até mesmo tentar juntar a quantia necessária para nossas metas pode se tornar uma tarefa complicada, afinal, é preciso muito para cair em tentação e acabar gastando parte do montante antes da hora.

Por essas e outras, o consórcio se torna uma excelente alternativa, uma vez que o valor investido é atualizado conforme o INCC ou IPCA, garantindo assim seu poder de compra e evitando que seja retirado antes da hora; além de possibilitar bons descontos, visto que, para o vendedor ou fornecedor, o consorciado está pagando à vista. 

Ao entrar em um consórcio, você é inserido em um grupo com pessoas que têm metas semelhantes às suas. Dessa forma, mensalmente o valor arrecadado pelo grupo é usado para realizar sorteios entre os membros, onde, os sorteados recebem a sua carta de crédito para realizar o seu objetivo. A contemplação pode acontecer em qualquer momento dentro do prazo contratado. 

As assembleias feitas para divulgação do consorciado sorteado e apuração dos lances ofertados é 100% on-line no UP Consórcios. Além de poder conquistar sua carta de crédito através dos sorteios, que acontecem todos os meses, também é possível ofertar lances. O lance funciona como um adiantamento de parcelas e, todos os meses, os consorciados que ofertaram os maiores lances são os contemplados podendo assim comprar o bem.

Consórcio ou Financiamento: Saiba as Vantagens do UP

O UP possui algumas singularidades que o destacam dentre os demais consórcios e o reafirma como uma melhor opção para nossas conquistas. Diferente de um financiamento, por exemplo, não é necessário ter um grande valor de entrada para dar o primeiro passo na conquista de sua meta: aqui, temos diversas categorias que você pode escolher, entre carros, imóveis, serviços estéticos, cursos, festas, viagens ou reformas; escolhido o seu objetivo, é determinado o valor do crédito desejado e escolhida a quantidade de parcelas.

O plano de consórcio é iniciado de forma 100% digital, através de nosso site e não é cobrada nenhum tipo de taxa ou juros para contratar, como acontece em todas as outras modalidades de crédito. Exemplo: Se é desejado um carro no valor de R$40 mil e o consorciado escolhe realizar o pagamento em 40 parcelas, ele irá pagar R$1 mil por mês.

Apenas após a contemplação, ou seja, após ter o seu bem ou serviço em mãos, que é iniciado o pagamento de uma Taxa de Administração, que aqui possui as menores porcentagens do mercado: 0,35% para autos e imóveis e 0,45% para serviços: sem cobrança referente ao período anterior a  contemplação. Lembrando que você não paga taxa sobre as parcelas anteriores à sua contemplação. Isso significa que o último a ser contemplado paga nenhuma taxa

Quando o desejo é um bem de maior valor, como um imóvel, as vantagens em contratar um consórcio ficam ainda mais evidentes. Além de não precisar de um valor de entrada e eliminar as taxas e juros abusivos, ainda é possível contar com o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para realizar o seu lance – além de antecipar a conquista de sua carta de crédito, o valor é usado para eliminar as últimas parcelas do consórcio, diminuir todas as restantes ou até mesmo te ajudar com eventuais meses em atraso.

Ao entrar em um financiamento as parcelas podem ser atrativas, mas não podemos jamais esquecer os prazos. A decisão no momento de escolha entre o consórcio e o financiamento deve levar em consideração não apenas o fato da parcela caber ou não no bolso. Mas sim a certeza que, em um consórcio, considerando o pior cenário (sem lance, sem adiantamento de parcelas, sem amortização com FGTS), você deverá quitar o imóvel em 15 anos.

Estando assim livre para conquistar outros objetivos. Já no financiamento, os prazos são até mesmo superiores ao dobro do consórcio. Mesmo com as parcelas decrescentes, você chega a pagar 200% de juros. E, é claro que quem paga juros conquista menos.

Grande parte dos financiamentos exige um valor de entrada e, para poupar este valor, precisamos de disciplina. Sendo assim, seja qual for a modalidade de crédito escolhida, consorcio ou financiamento, temos que organizar nosso orçamento e ter paciência. Para quem já guardou o suficiente para entrar em um financiamento de imediato, o consórcio é uma excelente opção, pois você pode ofertar um lance logo na primeira assembleia.  

Se os planos mudarem, continuamos ao seu lado 

Entendemos que ingressar em um consórcio significa adquirir um investimento de médio ou longo prazo para muitas pessoas.  Sabemos que no decorrer do seu plano de consórcio, os seus planos ou prioridades podem mudar, mas não é preciso se preocupar caso mude de ideia. Por exemplo, sempre existe a possibilidade de querer uma carta de crédito maior que a planejada inicialmente.

O regulamento de consórcio prevê que o maior crédito do grupo deve corresponder no máximo ao dobro do menor crédito.  Se o menor valor desejado por um membro no grupo de consórcio que você está inserido é de R$15.000, o maior deverá ser R$30.000. Logo, estes dados serão usados em consideração caso seja manifestado o desejo de algum membro em aumentar o valor de sua carta de crédito. Caso seja aprovado o aumento no valor de seu consórcio, o saldo devedor é recalculado de acordo com o novo valor. 

Outra possibilidade existente é a desistência de seguir com o consórcio contratado. Caso este desejo seja manifesta até a metade de seu plano, temos a Recompra Garantida. Este recurso ocorre quando o cliente é contemplado e vende a sua carta de crédito de volta para nós da UP.

O valor já gasto até então é devolvido integralmente, sem descontos, sem taxas e sem multas, muito pelo contrário, os valores são devolvidos acrescidos de rendimentos de acordo com o Índice de Poupança do período. Todo o investimento realizado até então é devolvido e o cliente não precisa se preocupar com as parcelas restantes. 

Sem dúvidas existe um objetivo que pareça distante na sua mente. Uma meta que parece difícil de ser alcançada justamente pelos empecilhos na hora de se conquistar crédito. Aqui, queremos ofertar este crédito, de forma justa e transparente.

Faça a sua simulação e comece já a planejar o seu futuro!

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Ao entrar em um consórcio, você é inserido em um grupo com pessoas que têm metas semelhantes às suas. Dessa forma, mensalmente o valor arrecadado pelo grupo é usado para realizar sorteios entre os membros, onde, os sorteados recebem a sua carta de crédito para realizar o seu objetivo. A contemplação pode acontecer em qualquer momento dentro do prazo contratado. 

As assembleias feitas para divulgação do consorciado sorteado e apuração dos lances ofertados é 100% on-line no UP Consórcios. Além de poder conquistar sua carta de crédito através dos sorteios, que acontecem todos os meses, também é possível ofertar lances. O lance funciona como um adiantamento de parcelas e, todos os meses, os consorciados que ofertaram os maiores lances são os contemplados podendo assim comprar o bem.

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O UP possui algumas singularidades que o destacam dentre os demais consórcios e o reafirma como uma melhor opção para nossas conquistas. Diferente de um financiamento, por exemplo, não é necessário ter um grande valor de entrada para dar o primeiro passo na conquista de sua meta: aqui, temos diversas categorias que você pode escolher, entre carros, imóveis, serviços estéticos, cursos, festas, viagens ou reformas; escolhido o seu objetivo, é determinado o valor do crédito desejado e escolhida a quantidade de parcelas.

O plano de consórcio é iniciado de forma 100% digital, através de nosso site e não é cobrada nenhum tipo de taxa ou juros para contratar, como acontece em todas as outras modalidades de crédito. Exemplo: Se é desejado um carro no valor de R$40 mil e o consorciado escolhe realizar o pagamento em 40 parcelas, ele irá pagar R$1 mil por mês.

Apenas após a contemplação, ou seja, após ter o seu bem ou serviço em mãos, que é iniciado o pagamento de uma Taxa de Administração, que aqui possui as menores porcentagens do mercado: 0,35% para autos e imóveis e 0,45% para serviços: sem cobrança referente ao período anterior a  contemplação. Lembrando que você não paga taxa sobre as parcelas anteriores à sua contemplação. Isso significa que o último a ser contemplado paga nenhuma taxa

Quando o desejo é um bem de maior valor, como um imóvel, as vantagens em contratar um consórcio ficam ainda mais evidentes. Além de não precisar de um valor de entrada e eliminar as taxas e juros abusivos, ainda é possível contar com o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para realizar o seu lance – além de antecipar a conquista de sua carta de crédito, o valor é usado para eliminar as últimas parcelas do consórcio, diminuir todas as restantes ou até mesmo te ajudar com eventuais meses em atraso.

Ao entrar em um financiamento as parcelas podem ser atrativas, mas não podemos jamais esquecer os prazos. A decisão no momento de escolha entre o consórcio e o financiamento deve levar em consideração não apenas o fato da parcela caber ou não no bolso. Mas sim a certeza que, em um consórcio, considerando o pior cenário (sem lance, sem adiantamento de parcelas, sem amortização com FGTS), você deverá quitar o imóvel em 15 anos.

Estando assim livre para conquistar outros objetivos. Já no financiamento, os prazos são até mesmo superiores ao dobro do consórcio. Mesmo com as parcelas decrescentes, você chega a pagar 200% de juros. E, é claro que quem paga juros conquista menos.

Grande parte dos financiamentos exige um valor de entrada e, para poupar este valor, precisamos de disciplina. Sendo assim, seja qual for a modalidade de crédito escolhida, consorcio ou financiamento, temos que organizar nosso orçamento e ter paciência. Para quem já guardou o suficiente para entrar em um financiamento de imediato, o consórcio é uma excelente opção, pois você pode ofertar um lance logo na primeira assembleia.  

Se os planos mudarem, continuamos ao seu lado 

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O regulamento de consórcio prevê que o maior crédito do grupo deve corresponder no máximo ao dobro do menor crédito.  Se o menor valor desejado por um membro no grupo de consórcio que você está inserido é de R$15.000, o maior deverá ser R$30.000. Logo, estes dados serão usados em consideração caso seja manifestado o desejo de algum membro em aumentar o valor de sua carta de crédito. Caso seja aprovado o aumento no valor de seu consórcio, o saldo devedor é recalculado de acordo com o novo valor. 

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